Звідки отримують гроші пенсіонери США?

У США співіснують багато пенсійних систем - державних і приватних. finance.tochka.net з'ясував, звідки беруться відносно невисокі, але дуже стабільні пенсії американців.

Порятунок пенсіонера - справа рук самого пенсіонера

Пенсійний вік: 66 років (поступово підвищується до 67), рання пенсія - у 62.

Середня пенсія: 1150 USD / 9200 грн.

Пенсійне забезпечення:

- Державне: невелика соціальна пенсія;

- Корпоративне: корпоративні пенсійні плани;

- Приватне: особисті пенсійні рахунки й плани;

Для більшої частини населення США держава пропонує соціальну пенсію в рамках Загальної федеральної програми.

Пенсійний фонд формується за рахунок податків на соціальне забезпечення в розмірі 6,2% від заробітку працівника, стільки ж платить роботодавець.

Самозайняте населення відраховує 12,4% від свого трудового доходу. Ця система є солідарною й діє за принципом pay as you go: внески працівників формують виплати нинішнім пенсіонерам.

Соціальна пенсія невелика - 40% допенсійного заробітку. Для її отримання досить мати трудовий стаж 10 років і досягти 66-річного віку (можна вийти на пенсію і в 62, але розмір пенсії буде нижчим на 25%). Держава офіційно закликає розглядати соціальну пенсію не як основне джерело прибутків, а лише доповнення до інших пенсійних інструментів.

Як працюють недержавні фонди?

Значну частину пенсійних виплат населенню забезпечують недержавні пенсійні програми, наприклад:

• Пенсійні плани, що надаються роботодавцями (наприклад, пенсійні плани 401k і 403b): співробітник відраховує частину зарплати (відсоток відрахувань - на розсуд того, хто відраховує) на пенсійний рахунок до оподаткування, роботодавець, зі свого боку, може додати аналогічну або меншу суму. Податки платяться при отриманні грошей із рахунку.
• Особисті пенсійні рахунки: індивідуальні відрахування, обмежені річною верхньою межею (близько $2 тис., або 16 тис. грн.).
• Ануїтети, які пропонують страхові компанії зі страхування життя, - купівля права на суми, які регулярно надходитимуть, після виходу на пенсію.
• Пенсії роботодавців - частина соціального пакету, виплачуються найчастіше у вигляді єдиної суми. На жаль, трапляються дедалі рідше.

Роль держави на ринку приватних пенсійних програм полягає лише у встановленні чітких і прозорих правил гри, а також податкової стимуляції надходження грошей у пенсійні програми, оскільки саме вони забезпечують надходження довгострокових інвестицій в економіку.

Плюси і мінуси пенсійної системи США

Плюси: інвестиційна й соціальна функція пенсійних накопичень - розділені. Людина може бути впевнена в тому, що зможе задовольнити свої базові потреби на пенсії, і водночас бере активну участь у формуванні свого добробуту в старості.

Мінуси: пенсійна система США децентралізована, більша частина пенсійних накопичень знаходиться в розпорядженні приватного сектору й залежить від фінансової погоди на ринку. Тому останнім часом американську пенсійну систему критикують за нестабільність і загрозу банкрутства.

Як живе пенсіонер у США?

Джеремі, 71 рік, пенсіонер із США, до пенсії - співробітник системи освіти. Джеремі вийшов на пенсію в 65 років. Його робочий стаж - 30 років.

Усе своє робоче життя він, крім відрахувань соціального податку, робив також внески до профспілкового пенсійного фонду, тому зараз він отримує не лише соціальну пенсію, але й додаткову, яку накопичив сам.

Крім того, у Джеремі безкоштовна медична страховка. Разом із дружиною (їй 61, вона кухар) він живе у своєму "невеликому, але дуже хорошому" будинку.

У Джеремі двоє дорослих дітей, вони живуть на іншому кінці країни. Щороку сім'я їздить у відпустку на машині - у межах США. Особливої необхідності економити Джеремі не відчуває.

Солідарна модель пенсійної системи безсила перед сучасними демографічними тенденціями: пенсіонерів щороку більше й більше, а робітників на зміну росте дедалі менше й менше, і їх недостатньо, щоб забезпечити всім достойну старість. Тому пенсійна реформа необхідна не тільки Україні, але й свідомості кожного українця для того, щоб зрозуміти: про свою старість потрібно дбати самостійно, ще в молодості.

Читайте також про особливості пенсійних систем інших розвинених країн світу: чому добре виходити на пенсію у Швеції та як бореться зі старінням нації уряд Японії, а також звідки отримують гроші пенсіонери США.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!