Откуда получают деньги пенсионеры США?

В США сосуществуют множество пенсионных систем - государственных и частных. finance.tochka.net выяснил, откуда берутся относительно невысокие, но очень стабильные пенсии американцев.

Спасение пенсионера - дело рук самого пенсионера

Пенсионный возраст: 66 лет (постепенно повышается до 67), ранняя пенсия - в 62.

Средняя пенсия: 1150 USD / 9200 грн.

Пенсионное обеспечение:

- Государственное: небольшая социальная пенсия;

- Корпоративное: корпоративные пенсионные планы;

- Частное: личные пенсионные счета и планы;

Для большей части населения США государство предлагает социальную пенсию в рамках Общей федеральной программы.

Пенсионный фонд формируется за счет налогов на социальное обеспечение в размере 6,2% от заработка сотрудника, столько же платит работодатель.

Самозанятое население отчисляет 12,4% от своего трудового дохода. Эта система является солидарной и действует по принципу pay as you go: взносы работающих формируют выплаты сегодняшним пенсионерам.

Социальная пенсия невелика -  40% допенсионного заработка. Для ее получения достаточно иметь трудовой стаж 10 лет и достигнуть 66-летнего возраста (можно выйти на пенсию и в 62, но размер пенсии будет ниже на 25%). Государство официально призывает рассматривать социальную пенсию не как основной источник средств, а лишь дополнение к другим пенсионным инструментам.

Как работают негосударственные фонды?

Значительную часть пенсионных выплат населению обеспечивают негосударственные пенсионные программы, например:

• Пенсионные планы, предоставляемые работодателями (например, пенсионные планы 401k и 403b): сотрудник отчисляет часть зарплаты (процент отчислений - на усмотрение отчисляющего) на пенсионный счет до налогообложения, работодатель, со своей стороны, может добавить аналогичную или меньшую сумму. Налоги платятся при получении денег со счета.
• Личные пенсионные счета: индивидуальные отчисления, ограниченные годовым верхним пределом (около $2 тыс., или 16тыс. грн.).
• Аннуитеты, которые предлагают страховые компании по страхованию жизни, - покупка права на регулярно поступающие суммы после выхода на пенсию.
• Пенсии работодателей - часть социального пакета, выплачиваются чаще всего в виде единой суммы. К сожалению, встречаются все реже.

Роль государства  на рынке частных пенсионных программ заключается лишь в установлении четких и прозрачных правил игры, а также налоговой стимуляции притока денег в пенсионные программы, поскольку именно они обеспечивают приток долгосрочных инвестиций в экономику.

Плюсы и минусы пенсионной системы США

Плюсы: инвестиционная и социальная функция пенсионных накоплений - разделены. Человек может быть уверен в том, что сможет удовлетворить свои базовые потребности на пенсии, и в то же время активно участвует в формировании своего благосостояния в старости.

Минусы: пенсионная система США децентрализована, большая часть пенсионных накоплений находится в распоряжении приватного сектора и зависит от финансовой погоды на рынке. Поэтому в последнее время американскую пенсионную систему критикуют за нестабильность и угрозу банкротства.

Как живет пенсионер в США?

Джереми, 71 год, пенсионер из США, до пенсии - сотрудник системы образования. Джереми вышел на пенсию в 65 лет. Его рабочий стаж - 30 лет.

Всю свою рабочую жизнь он, кроме отчислений социального налога, делал также взносы в профсоюзный пенсионный фонд, поэтому сейчас он получает не только социальную пенсию, но и дополнительную, которую накопил сам.

Кроме того, у Джереми бесплатная медицинская страховка. Вместе с женой (ей 61, она повар) он живет в своем "небольшом, но очень хорошем" доме.

У Джереми двое взрослых детей, они живут  на другом конце страны. Каждый год семья ездит  в отпуск на машине - в пределах США. Особой необходимости экономить Джереми не чувствует. 

Солидарная модель пенсионной системы бессильна перед современными демографическими тенденциями: пенсионеров все больше и больше, а рабочей смены растет все меньше и меньше, и ее недостаточно, чтобы обеспечить всем достойную старость. Поэтому пенсионная реформа необходима не только Украине, но и сознанию каждого украинца для того, чтобы понять: о своей старости нужно думать самостоятельно, еще в молодости.

Читайте также об особенностях пенсионных систем других развитых стран мира: почему хорошо выходить на пенсию в Швеции и как борется со старением нации правительство Японии, также откуда получают деньги пенсионеры США.

Подписывайся на наш Facebook и будь в курсе всех самых интересных и актуальных новостей!