Платежі в інтернеті: готівка VS електронні гроші

Перебуваючи вдома, в Києві, купити квиток на літак Сан-Франциско - Нью-Йорк легко, як і купити старий каяк у жителя Канади. Готівкою такі покупки не сплатиш, на допомогу приходять електронні гроші та розрахунки банківськими картками. У всьому світі це нормальна практика. І хоча в Україну готівка все ще має силу, альтернативні методи оплати приходять і до нас. finance.tochka.net з'ясував, чим і як розраховуватися в інтернеті, наскільки це зручно та безпечно.

Електронні гроші та електронні платіжні системи

Електронні гроші - це умовні замінники грошей, створені для полегшення розрахунків між користувачами мережі інтернет. З їх допомогою можна оплачувати покупки в інтернет-магазинах і аукціонах, послуги соціальних мереж і комунальних служб, отримувати гонорари в мережі, а також перераховувати гроші іншим людям. Різні "е-валюти" циркулюють у різних електронних платіжних системах.

В Україні функціонують приблизно 10 електронних платіжних систем. Їх популярність продовжує зростати.

За словами члена правління Інтернет Асоціації України Олексія Титова, в Україні сьогодні не існує загальної статистики, яка могла б кількісно описати ринок розрахунків електронними грошима. Однак деякі цифри все ж таки є: найпопулярніша в Україні платіжна система WebMoney, частка якої оцінюється у 80%, у 2009 році декларувала обіг майже 1,4 млрд. грн. і приблизно 1,5 млн. українських користувачів у своїх лавах.

Обсяг українського ринку розрахунків електронними грошима – щонайменше 2,6 млрд. грн.

У Росії, за даними асоціації "Електронні гроші", в 2009 році загальний обіг електронних платежів перевищив 40 млрд.руб. (Еквівалент 11 млрд. грн.), а загальна кількість учасників усіх електронних платіжних систем - 20 млн. осіб. На 2010 рік експерти Асоціації планували зростання ринку щонайменше на 50%.

Таким чином, можемо припустити, що загальний обсяг українського ринку електронних грошей становить щонайменше 2,6 млрд. грн. і об'єднує приблизно 2,8 млн. українських користувачів.

Орієнтовна схема роботи така: користувач, реєструючись на сайті системи, отримує унікальний обліковий запис з одним і кількома електронними гаманцями в певній валюті (гривня, долар, євро). Повідомивши номер свого електронного гаманця або у деяких системах (PayPal) e-mail своїм контрагентам, людина входить у світ електронних розрахунків.

Управління гаманцем відбувається через сайт або спеціальне програмне забезпечення, яке можна завантажити на сайті системи. Поповнювати електронний гаманець можна банківською карткою, готівкою (через платіжний термінал, обмінний пункт) або переказом з іншого електронного гаманця. Виводити гроші назад із системи можна за допомогою банківських сервісів або спеціальних сайтів-обмінників. Вони ж дають змогу конвертувати валюту однієї системи в іншу.

За свої послуги платіжна система стягує комісію у вигляді відсотка або чітко визначеної суми, за кожну транзакцію або лише за деякі їх види.

Плюсами використання платіжних електронних систем є зручність, моментальність (щойно гроші перераховані, вони одразу з'являються на рахунку одержувача) й анонімність (не треба "світити" дані своєї банківської картки в інтернеті).

Безпека платежів забезпечується Гарантами. Наприклад, гарантами найпопулярнішої платіжної системи в України є "Український професійний банк" та "Українське Гарантійне Агентство".

думка експерта

Щоб не стати жертвою шахраїв, варто дотримуватись традиційних рекомендацій щодо безпечної роботи з електронними платіжними системами:

1. Ігноруйте незнайомих людей, які просять гроші, нехай навіть на добрі справи.

2. Не довіряйте нікому свою особисту інформацію.

3. Не зваблюйтесь шаленими знижками в сумнівних інтернет-магазинах і дуже привабливими пропозиціями.

4. Влаштовуючись на дистанційну роботу, не платіть наперед жодних "вступних внесків". Це поширений спосіб шахрайства.

5. Не запускайте сумнівні вкладки в листах, користуйтеся антивірусними програмами, регулярно встановлюйте оновлення до антивірусної програми й операційну систему.

Олексій Титов , член правління Інтернет Асоціації України

Вибір платіжної системи залежить від уподобань і потреб користувача. WebMoney дуже популярна і має краще покриття на території Україні. PayPal доступний у 200 країнах світу і має вбудований конвертер валют - він використовується для розрахунків на eBay. Яндекс.Деньги корисна тим, хто працює з російськими користувачами.

[page]

Слід сказати, в широкому сенсі цього слова до електронних грошей зараховують і гроші на рахунку мобільного телефону, і банківські платіжні картки.

Платіжні картки банків

Цей спосіб оплати добре знайомий українцям: згідно з даними компанії Gfk, пластикові картки є у понад 47% населення. Хоча найпопулярнішою операцією залишається зняття готівки через банкомат, дедалі частіше люди починають використовувати їх для оплати товарів і послуг - в інтернеті та реальному житті.

Не всі платіжні картки годяться для операцій в інтернеті: для цього підійдуть Visa і MasterCard, значно менше сервісів приймають до оплати Visa Electron і Maestro. Також не всі банки дозволяють використовувати свої картки для розрахунків онлайн.

Із міркувань безпеки краще мати окрему картку для розрахунків в інтернет. Вона повинна бути обов'язково дебетною - з нею неможливо піти в мінус. Бажано не класти на картку багато грошей про запас - краще трохи більше, ніж плануєте витратити.

При оплаті в інтернеті необхідно ввести дані картки - номер, кінець терміну дії, часто - ім'я власника, а також код СVV або CVC2 - 3 цифри, найчастіше розташовані біля магнітної смуги зі зворотного боку або збігаються з трьома останніми цифрами номера картки.

думка експерта

Щоб мінімізувати можливість шахрайства з карткою в інтернеті:

1.Встановіть на карті ліміт на суму та кількість операцій.

2. Підключіть послугу SMS-інформування. Тоді ви одразу отримуватимете інформацію про рух грошових коштів і зможете за максимально короткий термін зупинити несанкціоноване зняття грошових коштів - заблокувати картку.

3. Обов'язково повідомляйте банку про зміну вашого контактного номера телефону. Інакше банк не зможе зв'язатися з вами у випадку підозрілих операцій.

4 Налаштуйте сервіс інтернет-банкінгу. Це дасть вам змогу мати цілодобовий онлайн-доступ до вашого рахунку.

5. Якщо у вас є підозри, що до вашої картки добралися шахраї, негайно зателефонуйте в колл-центр банку та заблокуйте її, надалі зробіть нову картку.

6. Дотримуйтесь правил користування карткою - це підвищить Вашу фінансову безпеку.

Олена Бражник, директор департаменту карткового бізнесу СЕБ Банку

Окремо варто згадати сервіси експрес-платежів, найпопулярніший із яких - Portmone.com. Цей сервіс дає змогу оплачувати багато різновидів комунальних платежів (рахунки доставляються автоматично кожен місяць), покупки в деяких інтернет-магазинах, а також страхові послуги. Картку, з якої знімаються гроші, можна прив'язати один раз, а потім при оплатах вводити тільки СVV/CVC2 код.

За свої послуги сервіс бере абонплату в розмірі 9,90 грн. - помірна вартість за позбавлення необхідності стояти в черзі та заповнювати купу квитанцій.

Стара добра готівка

Попри бурхливий розвиток і широке розповсюдження електронних платіжних інструментів, українці, як і раніше, вважають за краще мати справу з готівкою там, де це можливо.

За словами представника інтернет-магазину "Любимка", готівкою оплачується абсолютна більшість покупок у магазині, а інші способи оплати - за допомогою платіжних карток і WebMoney, становлять не більше 3%.

Власник найбільшого в уанеті інтернет-магазину Rozetka Владислав Чечоткін також повідомив: від прийому платіжних карток магазин відмовився через високі банківські комісії, і зараз оплата приймається тільки готівкою.

Читайте також на чому і як робляться гроші в інтернеті, а також дивіться самі відвідувані українські сайти і популярні інтернет-магазини України.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!