Поки держава вкотре відкладає реформу пенсійної системи, проблеми в ній збільшуються. finance.tochka.net розбирався, як розрахувати пенсію, що відбувається з Пенсійним фондом і що зміниться з впровадженням другого й третього рівнів пенсійної системи.
"Діра" у Пенсійному фонді
"Дефіцит Пенсійного фонду, я маю на увазі трансферти, які бюджет повинен направляти до Пенсійного фонду, щоб забезпечити виплату пенсій, сягнув величезної, за нашими масштабами, цифри в 60 млрд. грн. І якщо так справи розвиватимуться й надалі, то Пенсійний фонд скоро зрівняється з державним бюджетом", - зізнався днями прем'єр-міністр Микола Азаров. Тільки от бюджетних коштів на покриття дефіциту Пенсійного фонду немає.
Солідарна система, за умов якої за пенсіонерів платять працездатні громадяни, себе вичерпала. Середня пенсія в Україні становить приблизно 1 тис. грн., понад 50% пенсіонерів отримують менше 800 грн., лише 12% пенсіонерів - понад 1,5 тис. грн. і тільки близько 0,02% пенсій - у межах 10 тис. грн.
Останній "цвях" у кришку "труни" нинішньої пенсійної системи - поступове старіння української нації. Адже вже зараз 30% українців - це пенсіонери, і тільки 33% - працездатне населення. І ця пропорція постійно зміщується не на користь молоді.
Солідарна система в нас не має чіткого обліку, і це породжує недовіру з боку й населення, і бізнесу. Щороку говорять про дефіцит Пенсійного фонду. Щоб покрити цей дефіцит, піднімають податки й підсилюють свавілля фіскальних органів. Крім того, для ліквідації поточного дефіциту ПФ потрібно, щоб загальна сума заробітної плати, що виплачується в Україні, збільшилася як мінімум на 49%. Це автоматично призведе до зростання інфляції в країні на рівні 25–30%. Як результат, доведеться знову підвищувати мінімальний розмір пенсії. І ніхто не може виразно пояснити, чому це дефіцит існує й чому, якщо він має хронічний характер, не вживається радикальних заходів із реформування солідарної системи? Солідарна система – це породження СРСР, і її перевага лише в одному: вона дуже добре підходить країні жебраків, де ніхто не хоче думати про майбутнє. Хоча ідея ідеальної пенсійної системи вже давно прописана в законах України про три рівні пенсійного забезпечення. Але ж у випадку реалізації цієї моделі зникне дефіцит солідарного ПФ, а як тоді політики пояснюватимуть необхідність підвищення податків? Саме тому депутати вперто зволікають із впровадженням цієї системи, щорічно переносячи терміни введення другого рівня пенсійного забезпечення.
Як розрахувати розмір пенсії?
Розрахунок пенсії в Україні визначений законом №1058-IV "Про загальнообов'язкове державне пенсійне страхування". Пенсія розраховується, виходячи зі співвідношення фактичної зарплати працівника до середньої по країні з урахуванням коефіцієнта страхового стажу.
Середньомісячна зарплата людини, необхідна для розрахунку пенсії, береться за будь-які 60 місяців поспіль до 1 липня 2000 року і за весь період страхового стажу після 1 липня 2000 року.
Пенсія розраховується, виходячи зі співвідношення фактичної зарплати працівника до середньої по країні з урахуванням коефіцієнта страхового стажу
Щоб розрахувати розмір пенсії, потрібно зробити наступне. Наприклад, ідеться про період із жовтня 1989-го по жовтень 2009 року включно. У вересні 2009 року середня зарплата майбутнього пенсіонера була, скажімо, 2500 грн., а середня по країні - 1906 грн. (за даними Держкомстату). Ділимо 2500 грн. на 1906 грн. і отримуємо коефіцієнт 1,31. Потім аналогічну операцію необхідно провести за кожним місяцем в обраному для розрахунку пенсії періоді (у нашому випадку - з жовтня 1989 року по жовтень 2009-го).
Усі отримані коефіцієнти підсумовуємо й ділимо підсумок на кількість місяців в обраному пенсійному періоді. Припустімо, отримали цифру 1,8. Це й буде середньоарифметичний коефіцієнт зарплати (СКЗ).
Після цього потрібно помножити цей коефіцієнт на розмір середньої зарплати за рік, який передував виходу на пенсію. Оскільки в нашому прикладі людина йде на пенсію в 2009 році, середня зарплата за 2008 рік дорівнює 1573,99 грн. Після множення її на 1,8, на виході отримуємо значення тієї зарплати (2833,2 грн.), на підставі якої розраховуватиметься пенсія.
Тепер необхідно дізнатися коефіцієнт трудового стажу. Він дорівнює (См х Вс) / (100% х 12), де См - сума місяців страхового стажу, а Нд - величина оцінки 1 року страхового стажу, яка за період участі в солідарній системі становить 1,35.
У нашому випадку стаж - 240 місяців, а значить, коефіцієнт трудового стажу буде 0,27. У результаті, розмір пенсії дорівнюватиме 2833,2 грн.*0,27 і становитиме 765 грн.
[page]
Пенсії вищі в тих, хто отримують велику зарплату. Та в Україні мало громадян мають офіційно високий прибуток, тому працівники навіть із багаторічним стажем отримують порівняно низьку пенсію.
На новий рівень пенсійної системи
Основна умова виведення пенсійної системи з кризи - перехід до накопичувального забезпечення. При цьому частина обов'язкових внесків у пенсійну систему накопичуватиметься в єдиному фонді й зараховуватиметься на індивідуальні пенсійні рахунки громадян.
"Ця пенсія складатиметься з того, скільки людина накопичить протягом життя, а також з інвестиційного доходу (кошти фонду вкладаються в різні активи, - Авт.). Крім того, на відміну від солідарної пенсійної системи, де особа сплачує до Пенсійного фонду, ці кошти не йдуть у спільну казну, а одразу є приватною власністю людини з правом успадкування", - наголошує Віталій Мельничук, віце-президент КУА "КІНТО".
Головна перевага накопичувального пенсійного забезпечення полягає в наявності особистих рахунків для кожного вкладника. Абсолютно всі перерахування до такого фонду потрапляють на рахунки конкретних людей. Більше того, гроші такого пенсійного фонду інвестуються в депозити, облігації та на фондовому рику, що приносить прибуток, який також постійно розподіляється між рахунками вкладників. Таким чином, при виході людини на пенсію, їй виплачується не лише вся накопичена сума в повному обсязі, але й весь зароблений прибуток. Це дуже великий і найголовніший плюс. Адже на сьогодні, навіть без урахування інфляції, люди перераховують у Пенсійний фонд солідарної системи в 2,5 рази більше грошей, ніж потім отримують на пенсії. До того ж усі перераховані в НПФ гроші не втрачаються, навіть якщо вкладник не дожив до пенсійного віку – його гроші отримають у спадок родичі.
При переході на другий рівень пенсійної системи тягар із Пенсійного фонду буде знято. Однак держава постійно відсуває терміни реформи: спочатку другий рівень пенсійної системи мали б "запустити" в 2006 році, переносили кілька разів, і тепер планують на 2012 рік.
"Чим швидше запровадять цей другий рівень, тим швидше розвиватиметься й третій (недержавні пенсійні фонди), а це позитивно вплине і на фондовий ринок, і на економіку країни загалом. Взаємозв'язок простий: усі гроші, які знаходяться в пенсійному фонді другого або третього рівня, безпосередньо в тій чи іншій мірі беруть участь в економіці", - пояснюють Андрій Золотухін, керуючий директор КУА "Драгон Ессет Менеджмент".
Недержавні пенсійні фонди
Формально недержавні пенсійні фонди працюють в Україні не перший рік. Однак обсяги цього ринку скромні. На 1 липня активи НПФ становили трохи більше 984 млн. грн., кількість учасників - 500 тис. осіб, а розміри пенсійних внесків - 840 млн. грн., за даними Держфінпослуг.
Основна умова виведення пенсійної системи з кризи – перехід до накопичувального забезпечення
У недержавних пенсійних фондах людина не лише сама визначає термін договору, але й регулює періодичність та суми внесків, може переоформити договір, перейшовши на нову роботу, а також має право на податкові пільги.
НПФ виконують функцію заміщення, тобто забезпечують реальне співвідношення між пенсією й зарплатою. Наприклад, у розвинених країнах Європи симбіоз усіх трьох рівнів пенсійної системи забезпечує заміщення до 85-90%. В Україні ж заміщення у солідарній системі становить 30%.
І хоча НПФ повністю не візьмуть на себе функцію пенсійного забезпечення, головне, щоб у державі провідну роль грав другий рівень пенсійного забезпечення, а не перший.
"Оскільки третій рівень нерозривно пов'язаний із другим рівнем, то саме запровадження другого рівня пенсійного забезпечення дозволить відійти від звичної радянської системи", - зазначає Віталій Мельничук.
У системі недержавного пенсійного забезпечення людина самостійно оцінює і накопичує розмір суми, а не чекає милості від держави, що змінює правила гри не один раз протягом трудової діяльності людини. Також, на відміну від солідарної системи, клієнт може впливати на договірні умови з НПФ. Такими умовами можуть бути визначення термінів оформлення пенсії, частота й розмір внесків, припинення, продовження або передача контракту при переході на іншу роботу. Але, водночас, НПФ досить залежить від фондового ринку, який слабкий і нединамічно розвивається, який на сьогодні пропонує лімітовану кількість можливостей для безпечного інвестування накопичених коштів.
Безбідна старість
Скільки може отримати людина, накопичуючи гроші в НПФ, можна оцінити за допомогою розрахунків, наданих КУА "КІНТО". Наприклад, працівник вносить щомісяця близько 800 грн., накопичуючи пенсію протягом 25 років, і НПФ приносить йому 6-7% інвестиційного доходу щороку. Протягом цього терміну майбутній пенсіонер накопичить понад 4,5 млн. грн., і, розтягнувши виплату цієї суми на 20 років, щомісяця отримуватиме понад 40 тис. грн. Якщо ж щомісячно, протягом 30 років, вносити 2 тис. грн. при інвестприбутку на рівні 12% на рік, вийшовши на пенсію, можна отримати на руки понад 6,5 млн. грн., свідчать розрахунки компанії.
Щоб здійснити цю "українську мрію", другий рівень пенсійної системи має бути запущений хоча б у 2011-2012 роках, а всі компанії, які сплачують відрахування до Пенсійного фонду, мають розбити відрахування на дві частини - до солідарної й до накопичувальної системи.
"Протягом першого року друга частина має становити 5-10% від усіх пенсійних відрахувань, і протягом 15-20 років має бути доведена до 100%. Такий поступовий перехід дозволить врахувати інтереси і сьогоднішніх пенсіонерів, які отримують пенсії із солідарної системи, і майбутніх, які отримуватимуть пенсію й із накопичувальної системи", - пояснює Андрій Золотухін.
Держава не повинна забувати, що гроші НПФ - це довгострокові інвестиції в українську економіку, які дадуть доступ до довгих інвестицій. Однак для цього необхідна реформа пенсійної системи.
Підписуйся на наш Facebook
і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!
Коментарі (113)
символів999
символів999
Гость
-7
тому
Как вы считаете, какой оптимальный размер пенсии, и как его обеспечить? Відповідь:Азаров помогал выбивать у Юли доплату детям войны,а стал при власти- забрал всё.
Власть слуги не народа,а крупного капитала.Украина как государство не состоялось.
Пенсия должна опережать инфляцию о рост коммунальных платежей.
все це ми вже проходили: наші гроші в державному ощадбаку так " напрацювали нам такі довжелезні %-ти", що до цих пір ніхто й нічого знайти не може. А вже як віддасте до "фондів". то... Мало вам трастів ? КИДАЛОВО тепер нічим не відрізняється від солоденьких пісеньок сирен-тігібочок. Він же, як " істинний комсомолець" знайде обовязково куди їх при "ПРИВАТ"изувати.Чи ви забули ,який банк він організував, будучи "піонером" в руках тих партії вірних підданих? Схаменіться, люди-и-и-и! Ні він, ні ваші Симоненки з Голубковими-Царьковими - і т.д. ( в періоді) не поділяться з вами своїми статками. Вони ж так за вас вболівають, що жоден(жодна) не відмовились ні від недоторканості, ні від зряплатні, ні від квартир, ні від лічсанупрів, ні від " допомоги на відпочинок.", Чом же вони не відстояли ту ПЕНСІЙНУ РЕФОРМУ, котра потрібна обкраденим з їх поміччю людям , а ЧУХНУЛИ на 2 місяці вигуляти свої запрацьовані в жорстоких битвах
Я проработала на одном предприятии более 30-ти лет, получаю среднюю з/ту более 2-х тыс., а пенсию получу чуть больше минимальной (1135). Где справедливость? А ток кто не проработал и дня (отсидел в тюрьме) получает социальную помощь не намного меньше от моей пенсии. Реформу проводить надо, но не "на крови" собственного народа. Пусть "слуги" народа этим законом затронут свои заработки и пенсии. Я не исключаю ситуации, как нас учили в школе, что "низы" не захотят, а "верхи" не смогут жить по старому.
я голосую за зарплату в конверте .
Нам все равно пенсии нормальной не видеть ( и не дожить )
А им пусть их накопительный фонд платит .
А то опять из нашего кармана
хренушки
вопрос
То , что мы нация принявшая на себя Чернобыль и наши дети действительно больны ( а дальше будет хуже . Это радиация ) это никого не волнует ? Ни Молдованина ни МВФ ?
Хотя при чем тут МВФ . Они не должны думать о нас . У на свой ПАХАН .
Не будет накопительной системы . Общество вымирает не после 65 , а начиная с детства . Работать будет НЕКОМУ . Бабушки и дедушки живут так долго , потому , что у них " закваска " не химико-чернобыльская .
В нашем поколении сегодня ( с 1986 ) идет мутация организма ( только начало)
пенсионная реформа молдованина - блеф .Он все это понимает и знает . Типа- Вы ребята копите , а пользоваться все равно нам
Я ГОЛОСУЮ ЗА ЗАРПЛАТУ В КОНВЕРТАХ !!!!
до пенсии не дожить . Гуляем сегодня .
А клятому Молдованину ...й
Ничего себе
вы сами понимаете , что написали.
Какое они право имеют наши деньги держать за границей потому ,что не доверяют самим себе .
Это отклонение психики от нормы .А они в ВР сидят , министрами называются...
Есть навязчивая идея недоверия к самим себе ( в особо крупных размерах) ???
В палату №
Согласна с выше писавшим
Пенсионная нужна . Но не в нашей стране .
Все разгребут по карманам . Опять свалят свой грех или на коммунистов ( абстракция )
или найдут нывистку ( Юлию)
Как учесть 90 года в стаж ? не было предприятий . Люди выживали как могли .
Автоматически они не добавят стаж и хороший процент к пенсии за эти 10 лет !
Хотят реформу ...!
пусть начинают с момента рождения ребёнка во время своего правления . Человек будет подрастать и сориентируется , что он хочет...
погляд
Коментарі (113)
-
Гость
-7
тому
-
кио
-4
тому
-
Гість
-3
тому
-
Гость
-3
тому
-
гален
-3
тому
-
гален
-3
тому
-
гален
-3
тому
-
гален
-3
тому
-
ГАЛЕН
-3
тому
-
гален
-3
тому
Показати щеКак вы считаете, какой оптимальный размер пенсии, и как его обеспечить?
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Відповідь: Азаров помогал выбивать у Юли доплату детям войны,а стал при власти- забрал всё.
Власть слуги не народа,а крупного капитала.Украина как государство не состоялось.
Пенсия должна опережать инфляцию о рост коммунальных платежей.
все це ми вже проходили: наші гроші в державному ощадбаку так " напрацювали нам такі довжелезні %-ти", що до цих пір ніхто й нічого знайти не може. А вже як віддасте до "фондів". то... Мало вам трастів ? КИДАЛОВО тепер нічим не відрізняється від солоденьких пісеньок сирен-тігібочок. Він же, як " істинний комсомолець" знайде обовязково куди їх при "ПРИВАТ"изувати.Чи ви забули ,який банк він організував, будучи "піонером" в руках тих партії вірних підданих? Схаменіться, люди-и-и-и! Ні він, ні ваші Симоненки з Голубковими-Царьковими - і т.д. ( в періоді) не поділяться з вами своїми статками. Вони ж так за вас вболівають, що жоден(жодна) не відмовились ні від недоторканості, ні від зряплатні, ні від квартир, ні від лічсанупрів, ні від " допомоги на відпочинок.", Чом же вони не відстояли ту ПЕНСІЙНУ РЕФОРМУ, котра потрібна обкраденим з їх поміччю людям , а ЧУХНУЛИ на 2 місяці вигуляти свої запрацьовані в жорстоких битвах
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Кинуть людей, як з приватизацією...
Прокоментувати Мені подобається (1 користувачу)Я проработала на одном предприятии более 30-ти лет, получаю среднюю з/ту более 2-х тыс., а пенсию получу чуть больше минимальной (1135). Где справедливость? А ток кто не проработал и дня (отсидел в тюрьме) получает социальную помощь не намного меньше от моей пенсии. Реформу проводить надо, но не "на крови" собственного народа. Пусть "слуги" народа этим законом затронут свои заработки и пенсии. Я не исключаю ситуации, как нас учили в школе, что "низы" не захотят, а "верхи" не смогут жить по старому.
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)я голосую за зарплату в конверте .
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Нам все равно пенсии нормальной не видеть ( и не дожить )
А им пусть их накопительный фонд платит .
А то опять из нашего кармана
хренушки
вопрос
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)То , что мы нация принявшая на себя Чернобыль и наши дети действительно больны ( а дальше будет хуже . Это радиация ) это никого не волнует ? Ни Молдованина ни МВФ ?
Хотя при чем тут МВФ . Они не должны думать о нас . У на свой ПАХАН .
Не будет накопительной системы . Общество вымирает не после 65 , а начиная с детства . Работать будет НЕКОМУ . Бабушки и дедушки живут так долго , потому , что у них " закваска " не химико-чернобыльская .
В нашем поколении сегодня ( с 1986 ) идет мутация организма ( только начало)
пенсионная реформа молдованина - блеф .Он все это понимает и знает . Типа- Вы ребята копите , а пользоваться все равно нам
Я ГОЛОСУЮ ЗА ЗАРПЛАТУ В КОНВЕРТАХ !!!!
до пенсии не дожить . Гуляем сегодня .
А клятому Молдованину ...й
Ничего себе
Прокоментувати Мені подобається (1 користувачу)вы сами понимаете , что написали.
Какое они право имеют наши деньги держать за границей потому ,что не доверяют самим себе .
Это отклонение психики от нормы .А они в ВР сидят , министрами называются...
Есть навязчивая идея недоверия к самим себе ( в особо крупных размерах) ???
В палату №
Согласна с выше писавшим
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Пенсионная нужна . Но не в нашей стране .
Все разгребут по карманам . Опять свалят свой грех или на коммунистов ( абстракция )
или найдут нывистку ( Юлию)
Как учесть 90 года в стаж ? не было предприятий . Люди выживали как могли .
Автоматически они не добавят стаж и хороший процент к пенсии за эти 10 лет !
Хотят реформу ...!
пусть начинают с момента рождения ребёнка во время своего правления . Человек будет подрастать и сориентируется , что он хочет...
мне 52 года Стаж 22 года
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)10 лет на инвалидности.
как мне набрать 30 лет стаж
ничего государство не даёт.
Прокоментувати Мені подобається (1 користувачу)Накопительный фонд уже был при СССР сберегательная касса . 1991 ?!
НАКОПИЛИ ?
вы лохи МММ