Що відбувається з автострахуванням?

Автострахування завжди було "годувальницею" страхових компаній. Однак із занепадом кредитування й падінням авторинку КАСКО та ОСАЦВ почали приносити збитки страховикам. finance.tochka.net з'ясував, як почуваються "моторні" портфелі СК.

15 вересня 2010, 17:20
Бiзнес
Автоцивілка подорожчала в рази, але й виплати за нею теж

2009 року страхові компанії переживали шок від девальвації гривні, стрімкого зростання цін на ремонт авто, і, як наслідок, різкого стрибка збитковості. Тим не менше, багатьом СК вдалося вирівняти портфелі й призупинити падіння премій. Крім того, договори вже укладалися з урахуванням нових економічних реалій (курсу, цін, ситуації на авторинку).

"Аналіз результатів ринку КАСКО страхування за 2009-й і перше півріччя 2010 року свідчить, що з наявним майже 50-відсотковим падінням обсягів продажів, порівняно з піковими 2007-й і першою половиною 2008 років, рентабельність КАСКО збільшилася", - розповідає Олександр Миколенко, заступник голови правління СК "ІНГО Україна".

Зараз компанії борються за премії всіма можливими шляхами, аж до зниження тарифів. Однак далеко не завжди така конкуренція йде на користь страхувальникам, впливаючи не лише на платоспроможність страхових компаній, але й на своєчасність виплат.

Удар цінами

У середньому, нині КАСКО коштує 5-7% від ціни авто. Проте за рахунок варіювання опцій тариф може знижуватися до 4-4,5% і підвищуватися до 8-10%.

Середня вартість ОСАЦВ для авто класу Chevrolet Aveo або Daewoo Lanos для киянина збільшилася з 460–500 грн. до 1100 грн. і вище

Найдорожчим буде поліс, який передбачає не лише нульові франшизи, але й додаткові опції у вигляді евакуатора, таксі, готелю тощо. Ще більше - до 12-13% - треба заплатити при страхуванні ненових авто з пробігом та без урахування зносу.

Мінімальний тариф дістанеться водіям із великим стажем, які згодні на великі франшизи (2-3% по ушкодженням і до 10% по угону) та ремонт на обраній страховиком СТО.

Але головна подія на ринку - зростання цін на ОСАЦВ, якого страховики домагалися роками. З одного боку, базовий платіж знизився з 291,49 грн. до 180 грн., але коригуючі коефіцієнти, які впливають на ціну поліса, значно розширилися. У результаті страховки коштуватимуть вдвічі-тричі дорожче. Наприклад, середня вартість ОСАЦВ для авто класу Chevrolet Aveo або Daewoo Lanos для киянина збільшилася з 460-500 грн. до 1100 грн. і вище, а за страховку для авто рівня Honda Accord доведеться заплатити не 900 грн., а майже 2 тис. грн.

Звісно, зростання цін одразу викликало у громадян "відторгнення", що призвело до зниження попиту. Тим не менш, підвищення цін на ОСАЦВ грає на руку також страхувальникам, адже вони отримали збільшені удвічі ліміти страхових виплат: до 50 тис. грн. при збитках, завданих майну, і до 100 тис. грн. - життю та здоров'ю.

"Безумовно, зі збільшенням лімітів відповідальності збільшиться і середній розмір виплат. За попередніми оцінками, цей показник для майна може збільшитися на 50-70%", - каже директор департаменту андеррайтингу і методології СК "НАСТА" Ігор Запорожець.

[page]

До того ж, нові ліміти рятують від необхідності доплачувати в разі великої  аварії з власної кишені, а також витрачати зайві гроші на добровільну цивільну відповідальність.

Добропорядні громадяни

Цінова боротьба все одно не рятує страховиків від збитків. За даними Ліги страхових організацій, протягом першого півріччя 2010 року премії за КАСКО зменшилися на 4%, а до кінця цього року можуть скоротитися на 10%. Урятувати страховиків може поновлення банківського кредитування, але воно повертається занадто повільно.

Зовсім не радує також ситуація з виплатами: у деяких страховиків рівень виплат не досягає навіть 30-40%, хоча автострахування - ключове в їхніх портфелях. Це відбувається через "відмазки" СК: заниження сум збитків, безліч обмежень, що позбавляють виплати майже при будь-якій аварії, а також банальне "не заплатимо", здолати яке можна лише судовими позовами.

Протягом першого півріччя 2010 року премії за КАСКО зменшилися на 4%, а до кінця цього року можуть скоротитися на 10%

З автоцивілкою ситуація дещо краща: протягом першого півріччя 2010-го страховикам вдалося зібрати майже на 20% премій більше, ніж за аналогічний період минулого.

Не обійшлося тут без ажіотажу, який піднявся ще минулої зими-весні, коли розпочалася серйозна боротьба страховиків за підвищення тарифів. Це підштовхнуло автовласників купувати страховки за тоді ще низькими цінами. Свій внесок зробили й працівники ДАІ, які активно перевіряли поліси ОСАЦВ.

Сьогодні учасники страхового ринку сподіваються, що підвищені ціни на автоцивілку дозволять страховикам не лише знизити збитковість, але й збільшити премії за автоцивілкою на 20-25% за підсумками року.

"Для страхових компаній підвищення цін на ОСАЦВ, у першу чергу, призведе до зниження збитковості. Адже старі тарифи в належній мірі не відображали зростання збитковості за цим видом, у зв'язку з чим багато компаній працювали за максимальними коригуючими коефіцієнтами для деяких категорій транспортних засобів", - розповідає Ігор Запорожець.

З іншого боку, великі побоювання, що на небажанні автовласників платити більше зіграють демпінгуючі компанії. Щоправда, якщо врахувати, що за збанкрутілих страховиків борги за автоцивілкою повертають їхні колеги з Моторно-транспортного страхового бюро, є надія, що дотримання ціноутворення проконтролюють безпосередньо учасники ринку. До того ж жорсткий нагляд у цьому плані обіцяє й Держфінпослуг.

Відмовитися або померти

Ситуація в автострахуванні - складна. Приросту премій, які є джерелом для поточних виплат, немає, обсяги резервів СК скорочуються, а їх якість - далека від ідеалу.

"Сьогодні у більшості компаній, особливо дрібних, якість резервів залишає бажати кращого. А тих СК, які покращили якість своїх резервів, на жаль, меншість", - наголошує генеральний директор СК "QBE Україна" Олег Сосновський.

Сьогодні учасники страхового ринку сподіваються, що підвищені ціни на автоцивілку дозволять страховикам не лише знизити збитковість, але й збільшити премії за автоцивілкою на 20–25% за підсумками року

Так довго тривати не зможе, і страховикам явно доведеться відмовлятися від наполегливого експлуатування "моторки", інакше, проївши резерви, компанії опиняться під загрозою банкрутства. Зараз в окремих СК частка автомобільного страхування в портфелях досягає 50-70%, водночас оптимальне значення - на рівні 20-40%. Рівень збитковості за "моторним" страхуванням узагалі б'є всі рекорди - до 80-100% і навіть вище.

"Дійсно, у деяких страховиків, які не зуміли своєчасно відреагувати на кризу, спостерігається критичний рівень виплат. Ці компанії можуть збанкрутувати. Щоб уникнути цього, їм необхідно терміново переглянути умови страхування та провести селекцію свого портфеля автострахування", - вважає Олександр Миколенко.

Не виключено, що частина СК демпінгуватимуть. Але й це - прогулянка по тонкому льоду, оскільки вал виплат дуже швидко перекриє накопичені за заниженими тарифами премії й, знову-таки, призведе до розорення.

Тож страховим компаніям або доведеться працювати чесно, виставляти адекватні тарифи, покращувати якість резервів і залучати клієнтів добросовісною платіжною дисципліною, або залишити ринок. Одним словом, відмовитися або померти.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!


Коментарі (5)

символів 999
  • Гість 14 років тому

    По КАСКО - таки да - проездив год благополучно, жаба начинает давить - типа, зря деньги потратил:) Хотя, если бы случилось что с авто, к примеру ( хотя не дай Бог! ) - то и пел бы по-другому... Поэтому совет: при заключении договора КАСКО ни в коем случае НЕ БЕРИТЕ БОЛЬШУЮ ФРАНШИЗУ ( больше 1% ).
    А по ОСАГО ваще разговора на должно быть! Скупой платит дважды! Не жалейте о 300-400 гривнях - если что ущерб до 50 000 возместят, причем за вас же...

    Прокоментувати Мені подобається
  • Гость 14 років тому

    Работая в транспортной компании в которой было более пятидесяти 20 тонных машин совершавших международные перевозки мы провели анализ. За 15 лет страхового стажа сумма страховых взносов по CMR страхованию превысила сумму страховых выплат в 27 раз ! Сумма страховых взносов за 15 лет по КАСКО превысила сумму выплат по страховым случаям в 8 раз! Страховались в ИНГО УКРАИНА. Сделали вывод, что страховаться НЕ ВЫГОДНО! Вынуждены покупать зелёные карты и ОСАГО так как они являются обязательными и без них никак . От остальных отказались СТРАХОВАНИЕ ЭТО ПОЛНЫЙ РАЗВОДНЯК! НЕУЖЕЛИ ЭТО НЕ ПОНЯТНО! Страховой бизнес один из самых рентабельных. Откуда берётся прибыль и денги на содержание огромного управленческого аппарата, юристов и офисов. Ответьте себе сами на этот вопрос, а потом принимайте решение - выгодно ли Вам страховать имущество

    Прокоментувати Мені подобається
  • Гость 14 років тому

    Я думаю больше выигрывают страховые компании а не те кто страхуются....Как правило это долгая тяганина с решением вопросов о выплате денег которые могут затянуться на долгое время а деньги нужны сегодня........

    Прокоментувати Мені подобається
  • Гость 14 років тому

    Страховые компании это все лоходром

    Прокоментувати Мені подобається
  • Гость_Юрий 14 років тому

    Господи..... Если бы все работало как за рубежом... то мне не жалко отдать за КАСКО две тыс долларов. Но пройдя один раз через нашу страховую, а была заплачена полная страховка (КАСКО). Я никогда больше не дам им свои деньги. Потом их нужно попросту выбивать, теряя время и деньги.

    Прокоментувати Мені подобається

Приєднуйтесь до нас

  • Facebook
  • Вконтакте
  • Twitter
  • Iphone
  • Android
  • Mobile
  • Rss