Страхування туристів: подорожі без страху

У квітні набув чинності новий Візовий кодекс Євросоюзу. Тепер посольства країн Шенгенської зони приймають лише ті поліси, які відповідають новим вимогам. Переглянути умови страхування українських туристів посольства змусили хронічні невиплати вітчизняних страховиків за страховими подіями за кордоном.

Нові правила

"Серед нововведень нового Візового кодексу ЄС - мінімальна сума покриття за медичним полісом - €30 тис., франшиза - не більше €100 на людину. Також страховик зобов'язаний покривати репатріацію - витрати, що виникли у зв'язку з поверненням клієнта на батьківщину з медичних причин", - розповів Вадим Загребний, голова правління страхової компанії "БРОКБІЗНЕС". За його словами, посольства Угорщини, Словенії та Естонії вимагають, щоб дані в полісі медичного страхування були надруковані (заповнені від руки поліси не прийматимуться) і був наявний електронний варіант поліса.

На думку Ярослава Юзви, директора департаменту особистого страхування СК "Еталон", нововведення були потрібні давно: "Ринок заполонили компанії, які продають за мізерними цінами "фіктивні поліси страхування" з безліччю обмежень і високими франшизами. СК, які пропонують такі страховки, практично нічого не гарантували людям у разі виникнення страхових подій", - обурюється фахівець. За словами експертів, поліси, що пропонуються на основні напрямки (Туреччина, Єгипет, ЄС), мають обмежене покриття. Звідси виникають проблеми, невдоволення, розчарування туристів у страхових компаніях. "У СК "БРОКБІЗНЕС" франшиза ніколи не виходила за рамки €100, і більшість ринкових СК дотримуються цього правила. Але на ринку існують компанії, які встановлюють франшизи на рівні €300-400, що не залишають шансу на отримання страхової виплати", - додає Вадим Загребний.

Ринок заполонили компанії, які продають за мізерними цінами "фіктивні поліси страхування" з безліччю обмежень і високими франшизами. СК, які пропонують такі страховки, практично нічого не гарантували людям

Крім перерахованих нововведень з'явилося й дещо несподівана вимога оформляти візи з періодом дії на 15 днів більше терміну перебування. Такі страховки оформлятимуть туристи, які виїжджають до Латвії, Словенії, Угорщини, Естонії та Нідерландів. На вартість страховки й обсяг ринку зміна не вплине, оскільки страхувальник не оплачує ці 15 днів.

Посольства пояснили вимогу продовження дії поліса бажанням продовжити страховий захист туристів, які можуть затриматися в країні. Учасники ринку підтримали новацію. "Існують непередбачувані обставини, які можуть внести зміни в терміни поїздки, що ще раз продемонстрував вулкан в Ісландії. 15-денний запас стане для туристів гарантією того, що навіть якщо терміни поїздки зрушаться, страховий поліс діятиме до їх повернення на батьківщину", - зазначає Мирослав Бойчин, голова правління ЗАТ "Європейське туристичне страхування". За його словами, в ситуації з вулканом компанія вирішила автоматично продовжувати страховий захист туристам, які застрягли за кордоном.

[page]

Страховка задешево

Страховики кажуть, що в перспективі місткі страхові програми європейського рівня витіснять домінуючі сьогодні економ-пропозиції: "Якщо вимоги до страховок висувають європейського рівня, то й вартість має бути європейського рівня, а це означає, що ціну сьогоднішніх страховок треба піднімати в кілька разів", - вважає Ярослав Юзва. При цьому ціни на туристичні поліси в 2009 році й так виросли через падіння курсу гривні. СК були змушені збільшити вартість страховок, оскільки медичні та інші послуги за кордоном компанії оплачують у євро або доларах, а вартість поліса зафіксована у гривнях.

Але навіть після корекції цін вартість туристичних страховок відносно невелика. Пояснюється це небажанням туроператорів працювати з СК, які пропонують ціну, вищу за середньоринкову. "Вартість туристичного поліса в нашій компанії для людей, які подорожують до країн ЄС, Туреччини, Єгипту становить 0,48 у.о. за 1 день перебування при ліміті 30 000 у.о. Для інших напрямків - 0,72 у.о. за 1 день перебування. А мінімальна вартість поліса стартує від 0,60 коп. за один день перебування за кордоном", - каже Ірина Новікова, начальник відділу туристичного страхування СК "ПРОВІДНА". Вищі тарифи призначені для туристів, які віддають перевагу активному відпочинку. "При страхуванні ризикових категорій мандрівників (лижники, дайвери, альпіністи тощо) до стандартного тарифу застосовуються підвищувальні коефіцієнти від 1,5 до 2,5", - зазначає Олена Іванова, директор управління особистого страхування СК "ПЗУ Україна".

в 2009 році обсяг ринку туристичного страхування скоротився не менше ніж на 20-30% до близько $20 млн. страхових премій при потенціалі більш ніж у $30 млн

Залежно від програми страхування поліс може покривати різні ризики. Дешевенька програма покриває швидку медичну допомогу, невідкладне амбулаторне та стаціонарне лікування, медикаменти, репатріацію застрахованого. Кожен ризик має цінову межу, наприклад, сума покриття невідкладної допомоги - не більше €100-200. Крім можливих витрат на медицину до полісу можна включити страхування багажу. У зв'язку з кризою й почастішанням відмов у відкритті віз зростає популярність страховок від невиїзду або переривання поїздки. Наприклад, у СК "ПРОВІДНА" при страховому ліміті до 25 тис. грн. тариф за такою програмою становить 1,3% від страхової суми.

З надією на краще 

Враховуючи, що турфірми - основний канал продажу страхових полісів (90-95%), через скорочення туристичних потоків у 2009 році частка ринку туристичного страхування значно зменшилася. "За підсумками 2009 року туристичні компанії обслужили близько 2,5-3 млн. клієнтів, що на 20% менше, ніж у 2008 році, при цьому обсяги виїзного туризму скоротилися більш ніж на 30%", - коментує Мирослав Бойчин.

За підрахунками СК "Європейське туристичне страхування", в 2009 році обсяг ринку туристичного страхування скоротився не менше ніж на 20-30% до близько $20 млн. страхових премій при потенціалі більш ніж у $30 млн. При цьому через підвищення цін на медичні послуги у світі страхові виплати, навпаки, збільшилися по ринку у 2-2,5 рази.

"Зростання курсу валют, страхових виплат і рівня збитковості за туристичним страхуванням не дозволяли СК йти на поступки і знижувати тарифи для залучення нових клієнтів. Багато компаній не витримали нових умов роботи і у 2009 році пішли з цього ринку", - розповів Ярослав Юзва. Саме через високу збитковість туристичного страхування (в середньому близько 60%, може доходити до 70-80%), більшість вітчизняних СК не вважають напрямок вигідним. Зараз туристичне страхування розвивають не більше 10 великих компаній.

У 2010 році страховики очікують активізації поїздок і збільшення збору страхових премій у сегменті туристичного страхування на 10-15%. Фахівці вважають, що ринок зросте не стільки через збільшення потоку туристів, скільки за рахунок продажу додаткових програм страхування. Обсяги виплат будуть також зростатимуть - за рахунок подорожчання медичних послуг та свідомішого ставлення застрахованих до якості й наповнення полісів.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!