Коли скасують комісії за поповнення депозитів?

На тлі триваючого припливу депозитів та обмежених обсягів кредитування у більшості банків сформувалася надлишкова ліквідність. finance.tochka.net дізнався, як фінустанови вирішують проблему надлишкової ліквідності та які кроки роблять для мінімізації можливих негативних наслідків цього явища.

Масштаби "лиха"

За оцінками віце-прем'єр-міністра з питань економіки Сергія Тігіпка, ліквідність банків зараз практично вдвічі перевищує норму. Така ситуація, за його словами, склалася внаслідок того, що кредитні операції в посткризовий період усе ще сприймаються банками як надто ризикові, тоді як кошти вкладників (як фізичних, так і юридичних осіб) продовжують прибувати. Не чекаючи покращення ситуації з кредитуванням, банки починають вживати різних заходів щодо недопущення подальшого формування надліквідності.

Заходи проти надліквідності

Що ж роблять банки в рамках протидії подальшому формуванню надлишкової ліквідності? До найчастіше вживаних банками заходів можна віднести зниження депозитних ставок.

"Сьогодні надліквідність - відмінна риса більшості великих українських банків. Саме тому знижуються ставки за депозитами - банки вже не мають потреби в коштах населення так, як минулого року. Прийом і поповнення депозитів ми, звісно, не обмежуємо, але ставки знижуємо", - зазначає голова правління ОТП Банку Дмитро Зінков.

Про аналогічні заходи каже й голова правління "Астра Банку" Михайло Власенко.

"Банк мав достатню ліквідність ще 2009 року, розміщуючи зайві кошти в цінні папери уряду, які мали високу прибутковість. У 2010 році, по мірі повернення депозитів до банківської системи й збільшення кількості активнопрацюючих клієнтів, ліквідність банку зміцніла ще більше.

Безумовно, за нинішніх економічних умов є проблеми з розміщенням коштів, оскільки прибутковість ОВДП стала непривабливою для банків, то водночас існує дефіцит кредитоспроможних фірм для розвитку активного кредитування. Тому з метою управління надлишковою ліквідністю банк реалізує програми поступового зниження процентних ставок за депозитами, активізуючи кредитні програми", - зауважує банкір.

Сьогодні надліквідність – відмінна риса більшості великих українських банків. Саме тому знижуються ставки за депозитами

Однак деякі фінустанови вживають активніших заходів із метою уникнути формування надліквідності. Так, ВТБ Банк наприкінці жовтня офіційно повідомив про введення комісії за поповнення депозитного вкладу "Цільовий" у розмірі 12% від суми поповнення.

"З 27 жовтня 2010 року в банку вводиться комісія за поповнення вкладу "Цільовий"у розмірі 12% від суми поповнення", - повідомляє банк. За іншими депозитними продуктами ВТБ Банку з правом поповнення ця комісія нині відсутня.

Ще радикальніших заходів вживає Приватбанк, утім, позиціонуючи це як боротьбу з чергами. З початку зими він вирішив обслуговувати фізичних осіб лише за умови наявності емітованих цією фінустановою платіжних карт. Для обслуговування у відділеннях Приватбанку фізособам необхідно буде мати кредитну, зарплатну або іншу карту.

Без її наявності проведення грошових операцій буде неможливим.
На думку члена правління Промінвестбанку Владислава Кравця, єдиним ефективним вирішенням проблеми надлишкової ліквідності є відновлення кредитування.

"Ми виходимо з принципу, що багато грошей ніколи не буває. Ми від них не відмовляємося. Вирішення проблеми (надлишкової ліквідності) тільки одне - це активні операції, інвестування грошей у ті чи інші напрямки. Це єдиний метод боротьби з надліквідністю", - каже він.

Перспективи відродження кредитування

Які ж перспективи відновлення активного банківського кредитування? Низка банків уже активно розробляють плани з відродження кредитних програм.

"Що ж до кредитування, то ми його повертаємо, хоча цей процес поки що складно охарактеризувати як активний - банки сьогодні лише обережно "зондують" ринок, повертаючи окремі програми й більш ніж ретельно перевіряючи позичальників. Сьогодні ми вже повноцінно видаємо автокредити, і до кінця року повернемося на ринок іпотечного кредитування. Попередньо, перший внесок за іпотекою становитиме від 40 до 60%, процентні ставки - близько 16% річних, термін - від 10 до 15 років", - каже голова правління ОТП Банку Дмитро Зінков.

Ярослав Колесник, голова правління ПАТ "БАНК" ФОРУМ "Commerzbank Group

погляд

Безумовно, у нас, як і в більшості українських банків, сьогодні надлишок ліквідності. У зв'язку з цим, а також у зв'язку із загальною стабілізацією фінансового ринку й здешевленням ресурсів ми поступово знижували ставки за депозитами протягом року. Надлишкова ліквідність створила благодатний ґрунт для відновлення кредитування, тому одночасно ми готувалися до активнішого кредитування компаній і населення. Ми вже активізували кредитування фізосіб з початку осені поточного року, значно знизивши ставки за основними продуктами й покращивши інші умови. Так, за автокредитами наша ставка знизилася з 23,5% до 17% річних із початку року, первинну іпотеку ми сьогодні видаємо під 17,25% річних, вторинну – під 19,5%. І це далеко не межа: на 2011 рік у нас амбітні плани з нарощування кредитного портфеля. Для реалізації цих планів ми продовжимо покращувати умови кредитування і знижувати ставки.