Авто за чужі гроші: кредит чи лізинг?

Якщо бракує грошей на власне авто, в будь-якої людини є вибір - збирати всю суму або позичити. Якщо чекати незмога, здебільшого українці йдуть у банк просити кредит. Але є й інший спосіб - узяти автомобіль у лізинг. Часом такий спосіб виявляється навіть трохи дешевшим і зручнішим за банківський кредит.

У чому особливості лізингових операцій, чому на них варто звернути увагу всім охочим кататися на "своїх чотирьох" і скільки загалом коштуватиме лізинговий автомобіль, з'ясовував finance.tochka.net.

Нові закони вигідні для лізингу

Лізингові компанії паралельно з банками дедалі активніше починають фінансувати фізосіб. Уже багатенько автодилерів пропонують на вибір не лише кредитні, а й лізингові програми на будь-який смак.

"Сьогодні з фізособами працюють майже 10 лізингових компаній. Найцікавішими для населення є спільні програми з автовиробниками, адже саме в рамках таких пропозицій можна дуже вигідно одержати автомобіль у користування", - наголошує генеральний директор VAB Лізинг Людмила Золотарьова.

Так, згідно з даними "Українського об'єднання лізингодавців", за січень-червень нинішнього року в нашій країні в лізинг було продано 3,1% авто, тоді як за підсумками 2010 року цей показник становив лише 2%. Крім того, у грошовому обчисленні 25,6% фінансування серед членів асоціації за 1 півріччя 2011 припадає на авто, куплені приватними особами.

Здешевлення лізингу та зростання його популярності серед пересічних громадян учасники цього ринку пояснюють суттєвими законодавчими послабленнями. Зокрема, завдяки Податковому кодексу лізингодавці тепер мають право знижувати комісії на власні послуги. "У лізингових компаній є можливість зменшувати платежі через скасування щорічного транспортного збору та заміну його разовим податком під час першої реєстрації автомобіля в Україні.

Також була скасована дискримінаційна норма закону "Про ПДВ": вона вимагала обкладання суми податком лізингової комісії за договорами фінансового лізингу, що перевищує подвійну дисконтну ставку НБУ", - говорить генеральний директор "Порше Лізинг Україна" Йозеф Граф.

До того ж, лізингова компанія, передаючи автомобіль у подальший лізинг після повернення від першого клієнта-фізособи, не повинна буде платити ПДВ, що робить співпрацю зі звичайними клієнтами більш вигідною. Крім того, зняті обмеження на величину витрат зі страхування об'єктів лізингу.

Та й не варто забувати, що самі лізингові компанії теж живуть на позикових ресурсах. А оскільки кредитний ринок загалом "розморожується", вартість грошей, які залучають лізингодавці, знижується. Це й спричиняє здешевлення надаваних ними послуг.

Переплата 13 - 16%

Щоб придбати сьогодні автомобіль у лізинг, необов'язково мати на руках велику суму для внесення 40-45% авансу вартості авто, оскільки вимоги до мінімального авансу знизилися вдвічі

Загалом цього року помітно збільшилася активність на ринку лізингу, а однією з головних тенденцій стало поступове зростання кількості програм саме для фізосіб і лібералізація умов фінансування.

"Щоб придбати сьогодні автомобіль у лізинг, необов'язково мати на руках велику суму для внесення 40-45% авансу вартості авто, оскільки вимоги до мінімального авансу знизилися вдвічі. Уже є пропозиції лізингу з первісним внеском від 20%", - наголошує Людмила Золотарьова. При цьому окремі компанії навіть знизили аванс до 15%, а деякі й поготів дають можливість одержати авто в лізинг без довідки про доходи. Строк фінансування - до 5 років. Разова комісія здебільшого відсутня, але деякі компанії все-таки стягують приблизно 1-3%.

Що стосується ставки лізингу, або, як кажуть самі лізингодавці, "річного подорожчання", то на рік переплата коливається від 8 до 22% у гривні та на рівні 11-17% у валюті. Щоправда, варто уточнити, що "валютний" лізинг однаково погашається в гривні, і лізингова компанія лише прив'язує до валюти платежі.

У середньому річне подорожчання за договором лізингу з урахуванням усіх обов'язкових платежів за реєстрацію, страхування, оплату транспортного збору тощо, становить 13-16%, що загалом порівнянне з умовами банків. "Реальна ставка за лізингом нижча на 1-2% порівняно з кредитом за рахунок більш низької потенційної проблемності цієї програми", - пояснює керівник бізнесу споживчого кредитування компанії "Автоприват" Андрій Ковтун.

У середньому річне подорожчання за договором лізингу з урахуванням усіх обов'язкових платежів за реєстрацію, страхування, оплату транспортного збору тощо, становить 13-16%

Однак, зважаючи на можливість зробити частиною щомісячних платежів первісні витрати (на реєстрацію авто, його страхування тощо), які становлять чималу частку витрат при одержанні кредиту, для багатьох потенційних автовласників лізинг усе-таки буде кращим вибором.

Скільки коштує автомобіль у лізинг?*

* за підрахунками "Українського об'єднання лізингодавців"

Кредит чи лізинг?

Хай би там що, а порівняння лізингу з кредитом однаково не уникнути. Але навіть якщо врахувати, що вартість обох послуг приблизно однакова, лізинг - це не просто "гроші на авто", а комплекс опцій, завдяки якому клієнт одержує повністю зареєстроване та застраховане авто. "Усі клопоти з врегулюванням страхових випадків, з технічними питаннями та гарантійними випадками, з цілодобовою підтримкою в дорозі бере на себе лізингова компанія", - уточнює Людмила Золотарьова.

З іншого боку, умови розірвання лізингового договору значно менш вигідні, ніж кредитного. Наприклад, не маючи можливість гасити лізинг, лізингоотримувач може взагалі втратити все, що встиг внести, зокрема й первісний внесок. "До того ж, купуючи в кредит, клієнт стає власником із самого початку, а в разі фінансового лізингу - після закінчення договору", - нагадує Йозеф Граф.

Купуючи в кредит, клієнт стає власником із самого початку, а в разі фінансового лізингу - після закінчення договору

Однак, головна риса, яка дедалі сильніше зближає і лізинг, і кредит - той факт, що найбільш вигідні умови і банки, і лізингодавці надають разом із дилерами. Річ у тім, що досягти здешевлення послуги дозволяє практика компенсацій, що діє в партнерських домовленостях між компаніями. І якщо вдало вибрати партнерську програму, можна не лише одержати лізинг під 7-8% річних, а й пільгові умови страхування, а також "сервіс у дорозі" майже в подарунок.

Причому ця практика стане ще більш популярною, зокрема восени та взимку, у піковий період автопродажів. До того ж, лізингодавці всерйоз розраховують виплекати всенародну любов до лізингу, плануючи, що його частка у фінансуванні продажів авто під кінець року становитиме 6%.

Що вигідніше?**

** за основу взяті усереднені умови фінансування від 3-х лізингових компаній і 3-х банків

Читайте також про акційні пропозиції на покупку авто в кредит від українських банків, а також про те, як змінилася десятка лідерів продажів авторинку.

Запитайте у директора Porshe Finance Group, як знайти найвигідніші умови для покупки авто.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!