Автокредит: умови банків стають легшими

Ринок автокредитування ожив після кризи першим. Банки досить активно почали просувати свої кредитні продукти, поступово збільшуючи термін кредитування, знижуючи розміри початкових внесків і лібералізуючи ставки.

На яких умовах можна придбати авто в кредит, на чому можна заощадити і які діючі акції на автокредити пропонують банки, дізнавався finance.tochka.net.

Кредити на авто повернулися

Якщо раніше банки заледве погоджувалися на 30-40% авансу, то зараз багато фінустанов пропонують авто в кредит при внеску від 10-20%

До літа нинішнього року умови кредитування досягли своїх "докризових" параметрів, і стали доступні більшості українців із середнім достатком, стверджують банкіри.

Суттєво знизився перший внесок. Наприклад, якщо раніше банки заледве погоджувалися на 30-40% авансу, то зараз багато фінустанов пропонують авто в кредит при внеску від 10-20%, а деякі навіть ризикують кредитувати взагалі без авансу.

"Однак на ринку існує обмежений попит на автокредити з "нульовим" внеском, тому що такий кредит коштуватиме дорожче, й у більшості клієнтів, які думають про купівлю машини, є кошти хоча б на невеликий початковий внесок, щоб здешевити свій кредит", - вважає заступник голови правління з роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Крепак.

Термін подовжили

Максимальні терміни кредитування, як і до кризи, становлять 3-5 років для авто вітчизняного, російського та "екзотичного" походження (Китай, Іран, Ірак тощо). Для більшості іномарок цей термін продовжують до 7 років.

Щоправда, цього року банки вперше переступили "семирічку" та зважилися видавати автокредити на 10 років. Але такі пропозиції - поодинокі, й вони навряд чи матимуть велику популярність. Це радше маркетинговий хід, щоб заманити позичальників, оскільки, згідно зі статистикою, більша частина автокредитів однаково повертається протягом 3-4 років, тому що при максимальному терміні вони стають невиправдано дорогими.

Переплата до 65%

Ставки за кредитами, в принципі, стабілізувалися й уже не падають так стрімко, як раніше. "Ефективна ставка за більшістю автокредитів становить близько 16-18% річних у гривні", - підкреслює керівник напряму автокредитування Астра Банку Віталій Жихарцев.

При терміні кредитування до 7 років подорожчання авто досягне 60-65% залежно від схеми погашення

Тобто, при терміні кредитування до 7 років подорожчання авто досягне 60-65% залежно від схеми погашення.

Умови ж страхування практично незмінні: "Каско" обійдеться у 6-8% щороку, ОСАЦВ - до 1000 грн. і вище. Також банк нерідко вимагає страхуватися від нещасного випадку, а це - ще 0,4-0,6% щорічно. Радує лише те, що фінансисти дозволяють включати витрати на страхування авто в платежі за кредитом, що теж новинка цього року. Таким чином, банки дають можливість розтягти навантаження на гаманець.

Акції та спеціальні пропозиції

В останні місяці банки особливо активні в різних акціях і партнерських програмах з автосалонами. Так, дедалі більшою популярністю починають користуватися позики, які передбачають на 1-2 роки умови розстрочки - кредитування під символічні 0,01% річних.

• ДИВІТЬСЯ ВІДЕО: Банки дають кредити на авто без першого внеску

Тобто, вносячи, скажімо, 15-30% вартості авто, позичальник протягом 2 років погашає кредит майже без переплати. Наприклад, раніше такі пропозиції діяли виключно в партнерстві з конкретними дилерами. Зараз же подібну щедрість можна зустріти в банків без прив'язки до конкретної марки або моделі авто.

Взагалі, "гра" зі ставками - тенденція останнього часу. Що довший термін кредиту - то вища плата за ним. Так, якщо брати кредит на 3 роки, можна розраховувати на 10-12% річних, для 5-річного позики ставка зросте до 14-16%, а якщо взяти кредит на 7 років, відсотки досягнуть 17-18% річних.

Періодично зустрічаються "плаваючі" ставки. Вони нижчі за фіксовані (на 1-2 в.п.), і це плюс, але з часом банк має право переглянути таку ставку (частіше убік збільшення), що, зрозуміло, ставить позичальника в невигідне становище.

Деякі банки, навпаки, вдаються до регресійної ставки. Тобто, щороку відсотки за кредитом знижуються десь на 0,5 в.п. Це - чудовий спосіб заманити позичальника, оскільки, вважаючи, що сплачує банку менше й менше щороку, клієнт не поспішає погашати кредит достроково, й у результаті однаково переплачує чималу суму.

Привабливі умови кредитування можна отримати й у рамках спільних програм банків і страховиків. Аж до ставки на рівні 3% річних за умови, що позичальник купує поліс "Каско" в конкретної страхової компанії.

Спільних пропозицій від банків і дилерів теж предостатньо. "Нині багато банків реалізують партнерські програми з імпортерами автомобілів, де клієнт може розраховувати на нижчу відсоткову ставку", - зауважує начальник управління масового ринку Укрсоцбанку Любов Сироватська. Крім того, позичальник отримує можливість розстрочки на 1-2 роки, а також збільшений термін кредитування, низький початковий внесок і додаткові бонуси (спеціальні умови страхування, знижки на ТО, запчастини тощо).

Доступ не для всіх

І все-таки банкіри визнають, що поки що темпи зростання автокредитування відстають від 2007-2008 років. "Стримує підйом ринку повільне зростання доходів населення й обережніше ставлення до позик. Політика банків з оцінки кредитоспроможності позичальників сьогодні також зваженіша", - пояснює Дмитро Крепак.

Від клієнтів у будь-якому разі вимагають підтверджувати джерела походження доходів. Жоден банк не видасть кредит на 5-10 років, якщо не матиме хоча б якихось гарантій, що позичальник і завтра, й післязавтра зможе виконувати свої зобов'язання.

Дедалі активніше банки використовують кредитні бюро та звертають увагу на кредитну історію позичальника. Причому критичне ставлення до клієнтів навряд чи зміниться, оскільки багато банків досі не можуть "вичистити" свої портфелі від проблемних кредитів, виданих до 2008-2009 років.

І в найближчому майбутньому очікувати серйозної лібералізації автомобільного кредитування вже не варто. Найімовірніше, ринок продовжить вирівнюватися, й умови в більшості банків (особливо перших 20-30 лідерів ринку) стануть максимально схожі. Різниця буде лише у спеціальних пропозиціях, таких як 0% аванс, "нульова ставка" на перші роки кредитування або збільшений термін позики.

Якими акціями балують банки за автокредитами?**

** За даними банків

Читайте також про те, які машини в Україні продаються найкраще.

Задайте питання директору із продажів Porsche Finance Group про те, де вигідніше всього взяти кредит на авто.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!