Як і де брати кредити на житло

Дедалі більше банків виходять на ринок кредитування купівлі житла, а іпотечні ставки наблизилися до докризових показників.

realty.tochka.net з'ясовував, що зараз відбувається на ринку іпотечного кредитування й де зараз найвигідніше брати кредит на житло.

Вартість знижується

Для більшості українців іпотека, як і раніше, є недоступною.

Середні реальні ставки за іпотечними кредитами неспішно знижуються. За даними компанії "Простобанк консалтинг", сьогодні взяти річний кредит на покупку квартири на вторинному ринку житлової нерухомості можна за середньою реальною ставкою 19,7% річних.

При цьому найдешевшими за показником середньої реальної ставки залишаються 15-річні кредити - 17,4% річних. Для порівняння, в січні 2008 року середні ставки на ринку становили 15,6%-16,5%. Кредити на нове житло строком на 20 років можна взяти під 15,9% річних.

У січні 2008 року такі позики обійшлися б у середньому в 16,3% реальних річних. Майже досягли докризових показників і позики строком на 10 років - вартість таких кредитів на початок серпня поточного року становить 17%, що практично не відрізняється від ставок січня-2008.

Кількість операцій, проведених із залученням кредитів, усе ще далека від докризових показників і становить близько 10-15% від кількості покупок житла.

Попри гадану доступність іпотеки, кількість операцій, проведених із залученням кредитів, усе ще далека від докризових показників і становить близько 10-15% від кількості покупок житла.

2008 року цей показник коливався на рівні 65-70%, зазначає президент групи компаній "Герц" Олександр Ротов.

Високий початковий внесок

Кредит на житло зараз використовується як допоміжний механізм, який дає можливість придбати бажану квартиру, взявши в банку 20-40%, яких не вистачає, вважає генеральний директор агентства нерухомості Park Lane Галина Мельникова.

Річ у тому, що банкіри поки що готові знижувати тільки ставки кредитування, тоді як початковий внесок залишається досить високим. Більшість банків готові надати кредит тільки при наявності авансу більше 30% від вартості житла.

З числа 50 найбільших банків тільки п'ять установ готові видавати іпотеку з меншим авансом. Так, узяти позику з 20% авансом можна в трьох банках: БМ Банк, ВТБ Банк і Укргазбанк.

Кредити на вторинне житло з початковим внеском від 25% пропонують Ощадбанк і "Хрещатик". В Ощадбанку можна взяти кредит з авансом від 10% річних, але при цьому в заставу необхідно надати додаткову нерухомість.

Жорсткі умови кредиту

Стримуючим фактором розвитку іпотеки є й посилені вимоги до позичальників.

Багато банкірів у стандартний кредитний договір додали пункт, що при будь-якому важливому порушенні: прострочення за платежами, неподання всієї необхідної документації, й навіть при втраті основного місця роботи збільшується кредитна ставка.

Також почали частіше вимагати офіційного підтвердження, що чоловік (дружина) згоден (а) на передачу майна в заставу. Свого часу відсутність цієї вимоги в повсюдній практиці призвела до великої кількості судових позовів, які йдуть між боржниками й банкірами.

Більшість банків готові надати кредит тільки при наявності авансу більше 30% від вартості житла.

Наприклад, чоловік до кризи брав кредит на розвиток бізнесу і як заставу залишив квартиру, в якій також прописана його дружина. Після прострочення платежів справа потрапила до суду, й там з'ясовується, що дружина не була в курсі щодо планів чоловіка й не має наміру продавати/віддавати свою частку квартири.

"Головна проблема - офіційні доходи. Банки хочуть давати кредити тільки особам із великими офіційними доходами. Їх якраз дуже мало", - каже президент Українського аналітичного центру Олександр Охріменко.

Якщо раніше практикувався індивідуальний підхід, то сьогодні існує мінімум, який повинен отримувати потенційний позичальник. Наприклад, у Києві, якщо людина хоче взяти будь-який кредит, не тільки іпотеку, то вона повинна щомісячно офіційно отримувати від 3 тис. грн., а в інших регіонах - від 2 тис. грн. При цьому платежі за кредитом не повинні перевищувати 50% доходу позичальника.

Утім, за даними realty.tochka.net, багато банків, особливо невеликих, готові йти назустріч потенційним позичальникам і заплющувати очі на невисоку офіційну зарплату. Головне - довести свою платоспроможність наявністю депозиту, чеків, які підтверджують дорогі покупки протягом півроку (від 600 грн.), свіжих закордонних поїздок тощо. Однак такі операції поки що носять виключно одиничний характер і практикуються для "своїх".

• Потрібен кредит? Підбери його у фінансовому пасажі!

"Обережності банкірів дивуватися не доводиться. Бездумна роздача іпотеки призвела до великої кількості проблемних кредитів. Вилучення й подальший продаж заставного житла не роблять ці кредити менш проблемними", - коментує начальник управління ризик-менеджменту банку "Ринкові технології" Олександр Подолянко.

Що буде далі?

Пропагована доступність кредитів на житло вже принесла свої плоди. У серпні дешеве житло подорожчало на 5%.

За словами аналітика порталу нерухомості domik.net Володимира Коломейка, традиційні "непробивні" аргументи покупців, що на руках строго фіксована сума, і грошей більше взяти ніде, продавці дедалі частіше парирують посиланнями на іпотечні програми банків. Мовляв, відсутню відносно невелику суму покупець може позичити.

Проте експерти вважають, що доступність іпотеки перебільшена, й ситуація навряд чи зміниться в найближчі кілька років.

Кредитні ставки ще можуть трохи просісти, відзначають експерти, особливо це стосується короткострокових кредитів. Однак істотного зниження першого внеску очікувати не варто.

Джерело: prostobank.ua

Читайте 10 правил інвестування грошей у новобудову.

Також ви можете дізнатися, як прописатися у квартирі і як оформити документи на новобудову.

Підберіть ваш кредит на житло.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!