Молодіжні кредити: як одержати пільгову іпотеку

Недоступні для рядових українців ціни на житло та високі іпотечні ставки залишають молоді мало шансів для покупки власного житла.

Для них єдиним прийнятним виходом залишається спеціалізований кредит, що видається на пільгових умовах.

realty.tochka.net вирішив з'ясувати, які труднощі очікують у процесі оформлення такого кредиту.

Довідки за гроші

Журналіст Ольга Розумна ще в 2005 році оформляла кредит за програмою з частковою компенсацією на 20 років під 13% річних (з урахуванням 1% щорічної комісії). Процес збору документів вона згадує з жахом, тому що скрізь, за кожну довідку довелося платити.

Апофеоз настав тоді, коли агентство нерухомості, яке підшукувало Ользі житло, зажадало додатково заплатити 2,5% від вартості квартири, які начебто мали піти Державному фонду зі сприяння молодіжному житловому будівництву (ДФСМЖБ) " за співпрацю".

У регіональному відділенні Фонду Ользі логічних пояснень дати не змогли і тому вона пішла до голови правління. "Мені допомогло журналістське посвідчення. І додаткову фінансову вимогу з мене зняли. Але інші, очевидно, платили", - розповідає Розумна.

Журналістці справді пощастило. І не тільки з професією, а й із вибором програми, що дає змогу придбати житло на "вторинному ринку нерухомості". От сім'я Євгенії Лактіонової (прізвище на прохання змінене) скористалася більш дешевим кредитом під 3% річних, але який передбачає покупку квартири тільки на первинному ринку.

Апофеоз настав тоді, коли агентство нерухомості, яке підшукувало Ользі житло, зажадало додатково заплатити 2,5% від вартості квартири, які начебто мали піти в скарбницю "за співпрацю".

Харків'яни вибрали будинок у рідному місті на бул. Гринцева. У 2008 році забудовник вирив котлован і на цьому процес закінчився. Замовник будівництва так і не одержав дозволу на виконання робіт, а позичальники вже три роки платять кредит за житло, яке не зводиться. Зараз сімейство Лактіонових із трьома дітьми тулиться разом з батьками чоловіка у двокімнатній квартирі.

У прес-службі ДФСМЖБ realty.tochka.net пояснили, що такі ситуації не рідкість. У деяких випадках зупинка будівельних робіт була пов'язана з економічною кризою, і процес на цих об'єктах уже запущений. Щоб уникнути подібних ситуацій, минулого року Фонд посилив вимоги підбору об'єктів для фінансування.

"Міжвідомча комісія Мінрегіонбуду вибирає об'єкти житлового будівництва тільки з готовністю від 70%, і тільки потім ми починаємо працювати із забудовниками", - розказує голова правління ДФСМЖБ Леонід Рисухін.

Багатоликі кредити

Державний фонд із сприяння молодіжному житловому будівництву є розпорядником коштів і відбором претендентів на молодіжне кредитування. Поки що діяльність Фонду не вражає. За весь час свого існування із більше ніж 100 тисяч молодих сімей, кредит одержали лише близько 18 тисяч. Чиновники пояснюють це мізерним бюджетним фінансуванням.

Так, цього року, за словами голови правління ДФСМЖБ Леоніда Рисухіна було виділено з держбюджету 60 млн. грн. (із них 21 млн. грн. уже профінансовано). Крім того, близько 40 млн. будуть отримані з місцевих бюджетів і ще 30 млн. грн. будуть спрямовані зі статутного фонду ГФСМЖС.

Торік із держбюджету було виділено практично вдвічі менше коштів.

Таким чином, усього планується цього року видати кредитів практично на 130 млн. грн. Зважаючи на те, що обсяг середнього кредиту становить близько 200-250 тис. грн., за рік держава повинна допомогти придбати молодим українцям близько 500 квартир (див. таблицю).

Усього планується цього року видати кредитів практично на 130 млн. грн. Зважаючи на те, що обсяг середнього кредиту становить близько 200-250 тис. грн., за рік держава повинна допомогти придбати молодим українцям близько 500 квартир (див. таблицю).

Умови програми

Через кризу кількість програм молодіжного кредитування зменшилася, і сьогодні взяти кредит із частковою компенсацією не вдасться. Тепер кредит можна взяти лише в рамках однієї Програми, під дві різні ставки: максимум 3% і 10,7% річних.

Перший варіант - 3%. Пільговий кредит на придбання/будівництво власного житла видається на 30 років для покупки житла тільки на первинному ринку. Перший платіж становить не менше 6% від передбачуваної вартості житла. При цьому зазначену суму кандидат вносить двома частинами: половину суми та кошти на страхування житла - на момент підписання договору, а решту - протягом 10 днів після одержання в БТІ техпаспорта з урахуванням фактичної площі побудованого житла.

Розмір кредиту на будівництво житла визначається з розрахунку 21 кв. м загальної площі житла на одного члена сім'ї та додатково 20 кв. м на сім'ю.

Залежно від джерела фінансування програми, визначається відсоткова ставка, під яку видається кредит. Так, якщо кредитування здійснюється за рахунок бюджетних коштів, то можна одержати ставку під 3% річних. Крім того, для тих сімей, де вже є одна дитина, кредит видається взагалі без відсотків.

Якщо ж у сім'ї двоє дітей, держава списує 25% кредиту, якщо троє і більше - половину суми.

Другий варіант - 10,7%. А от якщо кредитування здійснюється зі статутного фонду ДФСМЖБ, то тоді відсоткова ставка вища. Вона вираховується за формулою: розрахункова ставка НБУ+3%. На сьогодні йдеться про 10,7% річних.

Умови для отримання кредиту під 3% річних і під 10,7% абсолютно однакові. Як зазначають експерти отримати 10%-ний кредит більш реально, ніж 3%-ний. Адже другий призначений в першу чергу для пільгових категорій населення - багатодітних сімей, молодих вчених і спортсменів.

Підводні камені

Крім ризику "недобудови", потенційного позичальника пільгового кредиту очікує безліч випробувань. Так, неодмінно треба стояти в квартирній черзі. А це означає, що: по-перше, одержати квартиру, наприклад, у столиці, не будучи киянином, не вдасться, по-друге, кількість хабарів збільшується приблизно на 1-1,5% від вартості квартири.

Молодіжне кредитування передбачає квартирну чергу та хабарі, що збільшують вартість житла на 1-1,5%.

Крім того, заповітні 3% річних видають не залежно від того, як давно потенційний позичальник стоїть у черзі, а від рейтингу Фонду (його можна подивитися на сайті ДФСМЖБ).

Зважаючи на те, що пріоритетом програми є багатодітні сім'ї, де є троє і більше дітей, а також молоді вчені (вік другого члена подружжя в цьому випадку немає значення), спортсмени, які досягли критичного віку (35 років), українці, які стоять у черзі з житлового питання в райвиконкомі більше трьох років, то шансів у молодої сім'ї із трьох осіб (мама, тато й дитина) одержати омріяний кредит, не дуже багато.

Так, realty.tochka.net порахував, що сім'я з дитиною до шести років, без наукових звань і спортивних досягнень займає в рейтингу Фонду 532 місце. З огляду на те, що лави охочих одержати кредит постійно поповнюються, це 532 місце може стати вічним. У цьому випадку простіше звернутися до альтернативного кредиту під 10,7% річних.

Ще одна заковика при одержання пільгової іпотеки - це підтвердження платоспроможності. Фонд ніколи не видасть кредиту, якщо сума щомісячних виплат перевищуватиме 40-50% щомісячного "білого" доходу.

Нагадаємо, що в травні прем'єр Микола Азаров обіцяв більше грошей на молодіжне житло. Дізнайтесь про те, як можна стати в квартирну чергу.

Підписуйся на наш Facebook і будь в курсі всіх найцікавіших та актуальних новин!