Когда украинские пенсионеры станут миллионерами?

finance.tochka.net выяснял, как рассчитать пенсию в Украине и почему необходима реформа пенсионной системы.

24 ноября 2010, 18:35
Бизнес
Пенсионеры в среднем получают около 1 тыс. грн. пенсии, несмотря на многолетний стаж © УНИАН

Пока государство в очередной раз откладывает реформу пенсионной системы, проблемы в ней накапливаются. finance.tochka.net разбирался, как рассчитать пенсию, что происходит с Пенсионным фондом и что изменится с внедрением второго и третьего уровней пенсионной системы.

"Дыра" в Пенсионном фонде

"Дефицит Пенсионного фонда, я имею ввиду трансферты, которые бюджет должен направлять в Пенсионный фонд, чтобы обеспечить выплату пенсий, достиг громадной, по нашим масштабам, цифры в 60 млрд. грн. И если так дело пойдет дальше, то Пенсионный фонд скоро сравняется с государственным бюджетом", - сознался на днях премьер-министр Николай Азаров. Только вот бюджетных средств на покрытие дефицита Пенсионного фонда нет.

Солидарная система, при которой за пенсионеров платят трудоспособные граждане, себя изжила. Средняя пенсия в Украине находится на уровне 1 тыс. грн., более 50% пенсионеров получают меньше 800 грн., лишь 12% пенсионеров - свыше 1,5 тыс. грн. и только около 0,02% пенсий находятся в пределах 10 тыс. грн.

Последний "гвоздь" в крышку "гроба" нынешней пенсионной системы - постепенное старение украинской нации. Ведь уже сейчас 30% украинцев - это пенсионеры, и только 33% - трудоспособное население. И эта пропорция постоянно смещается не в пользу молодежи.

мнение
Солидарная система у нас не имеет четкого учета, и это порождает недоверие со стороны и населения и бизнеса. Каждый год говорят о дефиците Пенсионного фонда. Дабы покрыть этот дефицит, поднимают налоги и усиливают беспредел фискальных органов. Кроме того, для ликвидации текущего дефицита ПФ нужно, чтобы общая сумма заработной платы, выплачиваемой в Украине выросла, как минимум на 49%. Это автоматически приведет к росту инфляции в стране на уровне 25-30%. Как результат, придется снова повышать минимальный размер пенсии. И никто не может внятно объяснить, почему это дефицит существует и почему, если он носит хронический характер, не предпринимаются радикальные меры по реформированию солидарной системы? Солидарная система – это порождение СССР, и ее преимущество только в одном: она очень хорошо подходит стране нищих, где никто не хочет думать о будущем. Хотя идея идеальной пенсионной системы уже давно прописана в законах Украины о трех уровнях пенсионного обеспечения. Но ведь в случаи реализации этой модели исчезнет дефицит солидарного ПФ, а как тогда политики будут объяснять необходимость повышения налогов? Именно поэтому депутаты упрямо тормозят внедрение этой системы, ежегодно отсрочивая введение второго уровня пенсионного обеспечения.

Как рассчитать размер пенсии?

Расчет пенсии в Украине определен законом №1058-IV "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании". Пенсия рассчитывается, исходя из соотношения фактической зарплаты работника к средней по стране с учетом коэффициента страхового стажа.

Среднемесячная зарплата человека, необходимая для расчета пенсии, берется за любые 60 месяцев подряд до 1 июля 2000 года и за весь период страхового стажа после 1 июля 2000 года.

Пенсия рассчитывается, исходя из соотношения фактической зарплаты работника к средней по стране с учетом коэффициента страхового стажа

Чтобы рассчитать размер пенсии, нужно сделать следующее. Например, речь идет о периоде с октября 1989 года по октябрь 2009 года включительно. В сентябре 2009 года средняя зарплата будущего пенсионера была, скажем, 2500 грн., а средняя по стране - 1906 грн. (по данным Госкомстата). Делим 2500 грн. на 1906 грн. и получаем коэффициент 1,31. Затем аналогичную операцию необходимо провести по каждому месяцу в выбранном для расчета пенсии периоде (в нашем случае - с октября 1989 года по октябрь 2009-го).

Все полученные коэффициенты суммируем и делим итог на количество месяцев в выбранном пенсионном периоде. Допустим, вышла цифра 1,8. Это и будет среднеарифметический коэффициент зарплаты (СКЗ).

После этого нужно умножить этот коэффициент на размер средней зарплаты за год, предшествующий уходу на пенсию. Так как в нашем примере человек идет на пенсию в 2009 году, средняя зарплата за 2008 год равна 1573,99 грн. После умножения ее на 1,8, на выходе получается значение той зарплаты (2833,2 грн.), на основе которой будет рассчитываться пенсия.

Теперь надо узнать коэффициент трудового стажа. Он равен (См х Вс) / (100% х 12), где См - сумма месяцев страхового стажа, а Вс - величина оценки 1 года страхового стажа, за период участия в солидарной системе составляющая 1,35.

В нашем случае стаж - 240 месяцев, а значит, коэффициент трудового стажа будет 0,27. В итоге, размер пенсии будет равен 2833,2 грн.*0,27 и составит 765 грн.

[page]

Пенсии выше у тех, кто получает большую зарплату. Но в Украине немногие граждане имеют официально высокий доход, поэтому работники даже с многолетним стажем получают сравнительно низкую пенсию.

На новый уровень пенсионной системы

Основное условие вывода пенсионной системы из кризиса - переход к накопительному обеспечению. При этом часть обязательных взносов в пенсионную систему будет накапливаться в едином фонде и учитываться на индивидуальных пенсионных счетах граждан.

"Эта пенсия будет состоять из того, сколько человек накопит в течение жизни, а также из инвестиционного дохода (средства фонда вкладываются в различные активы, - Авт.). Кроме того, в отличие от солидарной пенсионной системы, где лицо платит в Пенсионный фонд, эти средства не идут в общую казну, а сразу является частной собственностью человека с правом наследования", - подчеркивает Виталий Мельничук, вице-президент КУА "КИНТО".

мнение
Главное преимущество накопительного пенсионного обеспечения заключается в существовании личных счетов для каждого вкладчика. Абсолютно все перечисления в такой фонд попадают на счета конкретных людей. Более того, деньги такого пенсионного фонда инвестируются в депозиты, облигации и на фондовом рыке, приносящие прибыль, которая также постоянно распределяется между счетами вкладчиков. Таким образом, при выходе человека на пенсию, ему выплачивается не только вся накопленная сумма в полном объеме, но и вся заработанная прибыль. Это очень большой и самый главный плюс. Ведь на сегодня, даже без учета инфляции, люди перечисляют в Пенсионный фонд солидарной системы в 2,5 раза больше денег, чем потом получают на пенсии. К тому же, все перечисленные в НПФ деньги не теряются, даже если вкладчик не дожил до пенсионного возраста - его деньги получат по наследству родственники.

При переходе на второй уровень пенсионной системы груз с Пенсионного фонда будет снят. Однако государство постоянно отодвигает реформу: сначала второй уровень пенсионной системы должны были "запустить" в 2006 году, переносили несколько раз, и теперь планируют на 2012 год.

"Чем быстрее введут этот второй уровень, тем быстрее будет развиваться и третий (негосударственные пенсионные фонды), а это положительно повлияет и на фондовый рынок, и на экономику страны в целом. Взаимосвязь проста: все деньги, которые находятся в пенсионном фонде второго или третьего уровня, непосредственно в той или иной степени участвуют в экономике", - объясняют Андрей Золотухин, управляющий директор КУА "Драгон Эссет Менеджмент".

Негосударственные пенсионные фонды

Формально негосударственные пенсионные фонды работают в Украине не первый год. Однако объемы этого рынка скромны. На 1 июля активы НПФ составляли чуть более 984 млн. грн., количество участников - 500 тыс. человек, а размеры пенсионных взносов - 840 млн. грн., по данным Госфинуслуг.

Основное условие вывода пенсионной системы из кризиса – переход к накопительному обеспечению

В негосударственных пенсионных фондах человек не только сам определяет срок договора, но и регулирует периодичность и суммы взносов, может переоформить договор, перейдя на новую работу, а также имеет право на налоговые льготы.

НПФ выполняют функцию замещения, то есть, обеспечивают реальное соотношение между пенсией и зарплатой. Например, в развитых странах Европы симбиоз всех трех уровней пенсионной системы обеспечивает замещение до 85-90%. В Украине же замещение в солидарной системе составляет 30%.

И хотя НПФ полностью не возьмут на себя функцию пенсионного обеспечения, главное, чтобы у государства ведущую роль играл второй уровень пенсионного обеспечения, а не первый.

"Поскольку третий уровень неразрывно связан со вторым уровнем, то именно введение второго уровня пенсионного обеспечения позволит отойти от привычной советской системы", - отмечает Виталий Мельничук.

мнение
В системе негосударственного пенсионного обеспечения человек самостоятельно оценивает и накапливает размер суммы, а не ждет милости от государства, которое меняет правила игры не один раз на протяжении трудовой деятельности человека. Также, в отличии от солидарной системы, клиент может влиять на договорные условия с НПФ. Такими условиями могут быть определение сроков оформления пенсии, частота и размер взносов, прекращение, продление или передача контракта при переходе на другую работу. Но, в тоже время, НПФ достаточно зависит от слабого и не динамично развивающегося фондового рынка, который на сегодня предлагает лимитированное количество возможностей для безопасного инвестирования накопленных средств.

Безбедная старость

Сколько может получить человек, накапливая деньги в НПФ, можно оценить с помощью расчетов, предоставленных КУА "КИНТО". Например, работающий каждый месяц вносит около 800 грн., накапливая пенсию в течение 25 лет, и НПФ приносит ему 6-7% инвестиционного дохода в год. За этот срок будущий пенсионер накопит более 4,5 млн. грн., и, растянув выплату этой суммы на 20 лет, каждый месяц будет получать свыше 40 тыс. грн.  Если же ежемесячно, в течение 30 лет, вносить 2 тыс. грн. при инвестдоходе на уровне 12% в год, выйдя на пенсию можно получить на руки свыше 6,5 млн. грн., свидетельствуют рассчеты компании.

Чтобы осуществить эту "украинскую мечту", второй уровень пенсионной системы должен быть запущен хотя бы в 2011-2012 годах, а все компании, которые платят отчисления в Пенсионный фонд, должны разбить отчисления на две части - в солидарную и в накопительную системы.

"В первый год вторая часть должна составлять 5-10% от всех пенсионных отчислений, и в течении 15-20 лет должна быть доведена до 100%. Такой постепенный переход позволит учесть интересы и сегодняшних пенсионеров, которые получают пенсии из солидарной системы, и будущих, которые будут получать пенсию и из накопительной системы", - объясняет Андрей Золотухин.

Государство не должно забывать, что деньги НПФ - это долгосрочные вложения в украинскую экономику, которые дадут доступ к длинным инвестициям. Однако для этого необходима реформа пенсионной системы.

Подписывайся на наш Facebook и будь в курсе всех самых интересных и актуальных новостей!


Комментарии (113)

символов 999
  • Гость 12 лет назад

    Как вы считаете, какой оптимальный размер пенсии, и как его обеспечить?
    Ответ: Азаров помогал выбивать у Юли доплату детям войны,а стал при власти- забрал всё.
    Власть слуги не народа,а крупного капитала.Украина как государство не состоялось.
    Пенсия должна опережать инфляцию о рост коммунальных платежей.

    Прокомментировать Мне нравится
  • кио 12 лет назад

    все це ми вже проходили: наші гроші в державному ощадбаку так " напрацювали нам такі довжелезні %-ти", що до цих пір ніхто й нічого знайти не може. А вже як віддасте до "фондів". то... Мало вам трастів ? КИДАЛОВО тепер нічим не відрізняється від солоденьких пісеньок сирен-тігібочок. Він же, як " істинний комсомолець" знайде обовязково куди їх при "ПРИВАТ"изувати.Чи ви забули ,який банк він організував, будучи "піонером" в руках тих партії вірних підданих? Схаменіться, люди-и-и-и! Ні він, ні ваші Симоненки з Голубковими-Царьковими - і т.д. ( в періоді) не поділяться з вами своїми статками. Вони ж так за вас вболівають, що жоден(жодна) не відмовились ні від недоторканості, ні від зряплатні, ні від квартир, ні від лічсанупрів, ні від " допомоги на відпочинок.", Чом же вони не відстояли ту ПЕНСІЙНУ РЕФОРМУ, котра потрібна обкраденим з їх поміччю людям , а ЧУХНУЛИ на 2 місяці вигуляти свої запрацьовані в жорстоких битвах

    Прокомментировать Мне нравится
  • Гість 13 лет назад

    Кинуть людей, як з приватизацією...

    Прокомментировать Мне нравится
  • Гость 13 лет назад

    Я проработала на одном предприятии более 30-ти лет, получаю среднюю з/ту более 2-х тыс., а пенсию получу чуть больше минимальной (1135). Где справедливость? А ток кто не проработал и дня (отсидел в тюрьме) получает социальную помощь не намного меньше от моей пенсии. Реформу проводить надо, но не "на крови" собственного народа. Пусть "слуги" народа этим законом затронут свои заработки и пенсии. Я не исключаю ситуации, как нас учили в школе, что "низы" не захотят, а "верхи" не смогут жить по старому.

    Прокомментировать Мне нравится
  • гален 13 лет назад

    я голосую за зарплату в конверте .
    Нам все равно пенсии нормальной не видеть ( и не дожить )
    А им пусть их накопительный фонд платит .
    А то опять из нашего кармана
    хренушки

    Прокомментировать Мне нравится
  • гален 13 лет назад

    вопрос
    То , что мы нация принявшая на себя Чернобыль и наши дети действительно больны ( а дальше будет хуже . Это радиация ) это никого не волнует ? Ни Молдованина ни МВФ ?
    Хотя при чем тут МВФ . Они не должны думать о нас . У на свой ПАХАН .

    Не будет накопительной системы . Общество вымирает не после 65 , а начиная с детства . Работать будет НЕКОМУ . Бабушки и дедушки живут так долго , потому , что у них " закваска " не химико-чернобыльская .
    В нашем поколении сегодня ( с 1986 ) идет мутация организма ( только начало)
    пенсионная реформа молдованина - блеф .Он все это понимает и знает . Типа- Вы ребята копите , а пользоваться все равно нам
    Я ГОЛОСУЮ ЗА ЗАРПЛАТУ В КОНВЕРТАХ !!!!
    до пенсии не дожить . Гуляем сегодня .
    А клятому Молдованину ...й

    Прокомментировать Мне нравится
  • гален 13 лет назад

    Ничего себе
    вы сами понимаете , что написали.
    Какое они право имеют наши деньги держать за границей потому ,что не доверяют самим себе .
    Это отклонение психики от нормы .А они в ВР сидят , министрами называются...
    Есть навязчивая идея недоверия к самим себе ( в особо крупных размерах) ???
    В палату №

    Прокомментировать Мне нравится
  • гален 13 лет назад

    Согласна с выше писавшим
    Пенсионная нужна . Но не в нашей стране .
    Все разгребут по карманам . Опять свалят свой грех или на коммунистов ( абстракция )
    или найдут нывистку ( Юлию)
    Как учесть 90 года в стаж ? не было предприятий . Люди выживали как могли .
    Автоматически они не добавят стаж и хороший процент к пенсии за эти 10 лет !
    Хотят реформу ...!
    пусть начинают с момента рождения ребёнка во время своего правления . Человек будет подрастать и сориентируется , что он хочет...

    Прокомментировать Мне нравится
  • ГАЛЕН 13 лет назад

    мне 52 года Стаж 22 года
    10 лет на инвалидности.
    как мне набрать 30 лет стаж

    Прокомментировать Мне нравится
  • гален 13 лет назад

    ничего государство не даёт.
    Накопительный фонд уже был при СССР сберегательная касса . 1991 ?!
    НАКОПИЛИ ?
    вы лохи МММ

    Прокомментировать Мне нравится
Показать еще

Слушай радио онлайн

Присоединяйтесь к нам

  • Facebook
  • Вконтакте
  • Twitter
  • Iphone
  • Android
  • Mobile
  • Rss

Последние новости

Тэги

Odessa Holiday Fashion Week 2013 анекдоты билеты на поезд гороскоп пирог с клубникой поздравления с днем рождения Путин развелся с женой радио онлайн рецепты