Авто за чужие деньги: кредит или лизинг?

Если денег не хватает на собственное авто, у любого человека есть выбор - собирать всю сумму или занять. Если ждать нет сил, чаще всего украинцы идут в банк просить кредит. Но есть и другой способ - взять автомобиль в лизинг. Порой, такой способ оказывается даже немного дешевле и удобнее банковского кредита.

В чем особенности лизинговых операций, почему на них стоит обратить внимание всем желающим кататься на "своих четырех" и во сколько обойдется лизинговый автомобиль, выяснял finance.tochka.net.

Новые законы выгодны для лизинга

Лизинговые компании наряду с банками все активнее начинают финансировать физлиц. Уже немалое количество автодилеров предлагают на выбор не только кредитные, но и лизинговые программы на любой вкус.

"Сегодня с физлицами работает около 10 лизинговых компаний. Наиболее интересными для населения являются совместные программы с автопроизводителями, ведь именно в рамках таких предложений можно очень выгодно получить автомобиль в пользование", - подчеркивает генеральный директор VAB Лизинг Людмила Золотарёва.

Так, согласно данным "Украинского объединения лизингодателей", за январь-июнь нынешнего года в нашей стране в лизинг было продано 3,1% авто, в то время как по итогам 2010 года этот показатель составлял лишь 2%. Кроме того, в денежном выражении 25,6% финансирования среди членов ассоциации за 1 полугодие 2011 приходится на авто, приобретаемые частными лицами.

Удешевление лизинга и рост его популярности среди рядовых граждан участники этого рынка объясняют существенными законодательными послаблениями. В частности, благодаря Налоговому кодексу лизингодатели теперь вправе снижать комиссии на собственные услуги. "У лизинговых компаний есть возможность уменьшать платежи из-за отмены ежегодного транспортного сбора и замену его разовым налогом во время первой регистрации автомобиля в Украине.

Также была отменена дискриминационная норма закона "Об НДС": она требовала обложения суммы налогом лизинговой комиссии по договорам финансового лизинга, превышающей двойную учётную ставку НБУ", - говорит генеральный директор "Порше Лизинг Украина" Йозеф Граф.

Плюс ко всему, лизинговая компания, передавая автомобиль в дальнейший лизинг после возвращения от первого клиента-физлица, не должна будет платить НДС, что делает сотрудничество с рядовыми клиентами более выгодным. Кроме того, сняты ограничения на величину расходов по страхованию объектов лизинга.

Да и не стоит забывать, что сами лизинговые компании тоже живут на заемных ресурсах. А так как кредитный рынок в целом "размораживается", стоимость денег, которые привлекают лизингодатели, снижается. Это и влечет за собой удешевление предоставляемых ими услуг.

Переплата в 13 - 16%

Чтобы приобрести сегодня автомобиль в лизинг, необязательно иметь на руках крупную сумму для внесения 40-45% аванса от стоимости авто, поскольку требования к минимальному авансу снизились в 2 раза

Вообще, в нынешнем году заметно увеличилась активность на рынке лизинга, а одной из главных тенденций стало постепенный рост количества программ именно для физлиц и либерализация условий финансирования.

"Чтобы приобрести сегодня автомобиль в лизинг, необязательно иметь на руках крупную сумму для внесения 40-45% аванса от стоимости авто, поскольку требования к минимальному авансу снизились в 2 раза. Уже есть предложения лизинга с первоначальным взносом от 20%", - подчеркивает Людмила Золотарева. При этом, отдельные компании даже снизили аванс до 15%, а некоторые и вовсе дают возможность получить авто в лизинг без справки о доходах. Срок финансирования - до 5 лет. Разовая комиссия, как правило, отсутствует, но некоторые компании все же взимают около 1-3%.

Что касается ставки лизинга, или, как говорят сами лизингодатели, "годового удорожания", то в год переплата колеблется от 8 до 22% в гривне, и на уровне 11-17% в валюте. Правда, стоит уточнить, что "валютный" лизинг все равно погашается в гривне, и лизинговая компания лишь привязывает к валюте платежи.

В среднем, годовое удорожание по договору лизинга с учетом всех обязательных платежей по регистрации, страхованию, оплате транспортного сбора и т.д. составляет 13-16%, что, в принципе, сравнимо с условиями банков. "Реальная ставка по лизингу ниже на 1-2% по сравнению с кредитом за счёт более низкой потенциальной проблемности данной программы", - объясняет руководитель бизнеса потребительского кредитования компании "Автоприват" Андрей Ковтун.

В среднем, годовое удорожание по договору лизинга с учетом всех обязательных платежей по регистрации, страхованию, оплате транспортного сбора и т.д. составляет 13-16%

Однако, учитывая возможность сделать частью ежемесячных платежей первоначальные затраты (на регистрацию авто, его страхование и т.д.), которые составляют немалую долю затрат при получении кредита, для многих потенциальных автовладельцев лизинг все же будет предпочтительнее.

Во что обходится автомобиль в лизинг?*

* по подсчетам "Украинского объединения лизингодателей"

Кредит или лизинг?

Как бы там ни было, а сравнения лизингу с кредитом все равно не избежать. Но даже если учесть, что стоимость обеих услуг приблизительно равна, лизинг - это не просто "деньги на авто", а комплекс опций, благодаря которому клиент получает полностью зарегистрированное и застрахованное авто. "Все заботы по урегулированию страховых случаев, техническим вопросам, гарантийным случаям, круглосуточной поддержке в дороге берет на себя лизинговая компания", - уточняет Людмила Золотарева.

С другой стороны, условия расторжения лизингового договора гораздо менее выгодны, чем кредитного. Например, не имея возможность гасить лизинг, лизингополучатель может вообще потерять все, что успел внести, включая первоначальный взнос. "К тому же, при покупке в кредит клиент становится владельцем с самого начала, а при финансовом лизинге - после окончания договора", - напоминает Йозеф Граф.

При покупке в кредит клиент становится владельцем с самого начала, а при финансовом лизинге - после окончания договора

Однако, главная черта, которая все сильнее сближает и лизинг, и кредит - тот факт, что самые выгодные условия и банки, и лизингодатели предоставляют совместно с дилерами. Дело в том, что добиться удешевления услуги позволяет практика компенсаций, которая действует в партнерских договоренностях между компаниями. И если удачно выбрать партнерскую программу, можно не только получить лизинг под 7-8% годовых, но и льготные условия страхования, и "сервис в дороге" почти что в подарок.

Причем, эта практика получит еще большее распространение, особенно осенью и зимой, в самый пиковый период автопродаж. К тому же, лизингодатели всерьез рассчитывают взрастить всенародную любовь к лизингу, планируя, что его доля в финансировании продаж авто к концу года составит 6%.

Что выгоднее?**

** за основу взяты усредненные условия финансирования от 3-х лизинговых компаний и 3-х банков

Читайте также об акционных предложениях на покупку авто в кредит от украинских банков, а также о том, как поменялась десятка лидеров продаж авторынка.

Спросите у директора Porshe Finance Group, как найти самые выгодные условия для покупки авто.

Подписывайся на наш Facebook и будь в курсе всех самых интересных и актуальных новостей!