Как и где брать кредиты на жилье

Все больше и больше банков выходят на рынок кредитования покупки жилья, а ипотечные ставки приблизились к докризисным показателям.

realty.tochka.net выяснял, что сейчас происходит на рынке ипотечного кредитования и где сейчас выгодней всего брать кредит на жилье.

Стоимость снижается

Для большинства украинцев ипотека по-прежнему является недоступной.

Средние реальные ставки по ипотечным кредитам неспешно снижаются. По данным компании "Простобанк консалтинг", сегодня взять годовой кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилой недвижимости можно по средней реальной ставке 19,7% годовых.

При этом самыми дешевыми по показателю средней реальной ставки остаются 15-летние кредиты - 17,4% годовых. Для сравнения, в январе 2008 года средние ставки на рынке составляли 15,6%-16,5%. Кредиты на новое жилье сроком на 20 лет можно взять под 15,9% годовых.

В январе 2008 года такие займы обошлись бы в среднем в 16,3% реальных годовых. Почти достигли докризисных показателей и займы сроком на 10 лет - стоимость таких кредитов на начало августа текущего года составляет 17%, что практически не отличается от ставок января-2008.

Количество сделок, проведенных с привлечением кредитов, все еще далеко от докризисных показателей и составляет около 10-15% от количества покупок жилья.

Несмотря на кажущуюся доступность ипотеки, количество сделок, проведенных с привлечением кредитов, все еще далеко от докризисных показателей и составляет около 10-15% от количества покупок жилья.

В 2008 году этот показатель колебался на уровне 65-70%, отмечает президент группы компаний "Герц" Александр Ротов.

Высокий первоначальный взнос

Кредит на жилье сейчас используется как вспомогательный механизм, дающий возможность приобрести желаемую квартиру, взяв у банка недостающие 20-40%, считает генеральный директор агентства недвижимости Park Lane Галина Мельникова.

Дело в том, что банкиры пока готовы снижать только ставки кредитования, в то время как первоначальный взнос остается довольно высоким. Большинство банков готовы предоставить кредит только при наличии аванса более 30% от стоимости жилья.

Из числа 50 крупнейших банков только пять учреждений готовы выдавать ипотеку с меньшим авансом. Так, взять заем с 20% авансом можно в трех банках: БМ Банк, ВТБ Банк и Укргазбанк.

Кредиты на "вторичку" с первоначальным взносом от 25% предлагают Ощадбанк и "Хрещатик". В Ощадбанке можно взять кредит с авансом от 10% годовых, но при этом в залог необходимо предоставить дополнительную недвижимость.

Жесткие условия кредита

Сдерживающим фактором развития ипотеки являются и ужесточенные требования к заемщикам.

Многие банкиры в стандартный кредитный договор добавили пункт, что при любом важном нарушении: просрочки по платежам, непредставление всей необходимой документации, и даже при потере основного места работы увеличивается кредитная ставка.

Также стали чаще требовать официального подтверждения, что супруг (а) согласен (а) на передачу имущества в залог. В свое время отсутствие этого требования в повсеместной практике привело к большому количеству судебных тяжб, которые идут между должниками и банкирами.

Большинство банков готовы предоставить кредит только при наличии аванса более 30% от стоимости жилья.

Например, муж до кризиса брал кредит на развитие бизнеса и в качестве залога оставил квартиру, в которой также прописана его жена. После просрочки платежей дело попало в суд, и там выясняется, что жена не была в курсе планов мужа и не намерена продавать/отдавать свою долю квартиры.

"Главная проблема - официальные доходы. Банки хотят давать кредиты только лицам с большими официальными доходами. Их как раз очень мало", - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

Если раньше практиковался индивидуальный подход, то сегодня существует минимум, который должен получать потенциальный заемщик. Например, в Киеве, если человек хочет взять любой кредит, не только ипотеку, то он должен ежемесячно официально получать от 3 тыс. грн., а в других регионах - от 2 тыс. грн. При этом платежи по кредиту не должны превышать 50% дохода заемщика.

Впрочем, по данным realty.tochka.net, многие банки, особенно небольшие, готовы идти навстречу потенциальным заемщикам и закрывать глаза на невысокую официальную зарплату. Главное - доказать свою платежеспособность наличием депозита, чеков, подтверждающих дорогие покупки в течение полугода (от 600 грн.), свежих загранпоездок и пр. Однако такие сделки пока носят исключительно единичный характер и практикуются для "своих".

• Нужен кредит? Подбери его в финансовом пассаже!

"Осторожности банкиров удивляться не приходится. Бездумная раздача ипотеки привела к большому количеству проблемных кредитов. Изъятие и дальнейшая продажа залогового жилья не делают эти кредиты менее проблемными", - комментирует начальник управления риск-менеджмента банка "Рыночные технологии" Александр Подолянко.

Что будет дальше?

Пропагандируемая доступность кредитов на жилье уже принесла свои плоды. В августе дешевое жилье подорожало на 5%.

По словам аналитика портала недвижимости domik.net Владимира Коломейко, традиционные "непробиваемые" аргументы покупателей, что на руках строго фиксированная сумма, и денег больше взять негде, продавцы все чаще парируют ссылками на ипотечные программы банков. Мол, недостающую относительно небольшую сумму покупатель может одолжить.

Однако эксперты считают, что доступность ипотеки преувеличена и ситуация вряд ли изменится в ближайшие несколько лет.

Кредитные ставки еще могут немного просесть, отмечают эксперты, особенно это касается краткосрочных кредитов. Однако существенного снижения первоначального взноса ожидать не стоит.

Источник: prostobank.ua

Читайте 10 правил инвестирования денег в новостройку.

Также вы можете узнать, как прописаться в квартире и как оформить документы на новостройку.

Подберите ваш кредит на жилье.

Подписывайся на наш Facebook и будь в курсе всех самых интересных и актуальных новостей!