Молодежные кредиты: как получить льготную ипотеку

Недоступные для рядовых украинцев цены на жилье и высокие ипотечные ставки оставляют молодежи мало шансов для покупки собственного жилья.

Для них единственным приемлемым выходом остается специализированный кредит, который выдается на льготных условиях.

realty.tochka.net решил выяснить, с какими трудностями придется столкнуться в процессе оформления такого кредита.

Справки за деньги

Журналист Ольга Разумная еще в 2005 году оформляла кредит по программе с частичной компенсацией на 20 лет под 13% годовых (с учетом 1% ежегодной комиссии). Процесс сбора документов она вспоминает с ужасом, потому что везде, за каждую справку пришлось платить.

Апофеоз наступил тогда, когда агентство недвижимости, которое подыскивало Ольге жилье, потребовало дополнительно заплатить 2,5% от стоимости квартиры, которые якобы должны были пойти Государственному фонду по содействию молодежному жилищному строительству (ГФСМЖС) "за сотрудничество".

В региональном отделении Фонда Ольге логичных объяснений дать не смогли и поэтому она пошла к председателю правления. "Мне помогло журналистское удостоверение. И дополнительное финансовое требование с меня сняли. Но другие наверняка  же платили", - рассказывает Разумная.

Журналистке действительно повезло. И не только с профессией, но и с выбором программы, которая позволяет приобрести жилье на "вторичном рынке недвижимости". Вот семья Евгении Лактионовой (фамилия по просьбе изменена) воспользовалось более дешевым кредитом под 3% годовых, но которая предполагает покупку квартиры только на "первичке".

Апофеоз наступил тогда, когда агентство недвижимости, которое подыскивало Ольге жилье, потребовало дополнительно заплатить 2,5% от стоимости квартиры, которые якобы должны были пойти в казну "за сотрудничество".

Харьковчане выбрали дом в родном городе на бул. Гринцева. В 2008 году застройщик вырыл котлован и на том процесс закончился.  Заказчик строительства так и не получил разрешение на выполнение работ, а заемщики уже три года платят кредит за жилье, которое не возводится. Сейчас семейство Лактионовых с тремя детьми ютится вместе с родителями мужа в двухкомнатной квартире.

В пресс-службе ГФСМЖС realty.tochka.net пояснили, что такие ситуации не редкость. В некоторых случаях остановка строительных работ было связано с экономическим кризисом и процесс на этих объектах уже запущен. Во избежание подобных ситуаций, в прошлом году Фонд ужесточил требования подбора объектов для финансирования.

"Межведомственная комиссия Минрегионстроя выбирает объекты жилого строительства только с готовностью от 70%, и только потом мы начинаем работать с застройщиками", - говорит председатель правления ГФСМЖС Леонид Рысухин.

Многоликие кредиты

Государственный фонд по содействию молодежному жилищному строительству является распорядителем средств и отбором претендентов на молодежное кредитование. Пока деятельность Фонда не впечатляет. За  все время своего существования из более чем 100 тыс. молодых семей, кредит получили всего лишь около 18 тыс. Чиновники объясняют это скудным бюджетным финансированием.

Так, в этом году, по словам председателя правления ГФСМЖС Леонида Рысухина было выделено из госбюджета 60 млн грн. (из них 21 млн. грн. уже профинансировано). Кроме того, около 40 млн. будут получены из местных бюджетов и еще 30 млн. грн. будут направлены из уставного фонда ГФСМЖС.

В прошлом году из госбюджета было выделено практически в два раза меньше средств.

Таким образом, всего планируется в этом году выдать кредитов практически на 130 млн. грн. Учитывая, что объем среднего кредита составляет около 200-250 тыс. грн, за год государство должно помочь приобрести молодым украинцам около 500 квартир (см. таблицу).

Условия программы

Из-за кризиса количество программ молодежного кредитования уменьшилось,  и сегодня взять кредит с частичной компенсацией не получится. Теперь кредит можно взять только в рамках одной Программы, под две разные ставки: максимум 3% и 10,7% годовых.

Первый вариант - 3%. Льготный кредит на приобретение/строительство собственного жилья выдается на 30 лет для покупки жилья только на первичном рынке. Первый платеж составляет не менее 6% от предполагаемой стоимости жилья. При этом указанную сумму кандидат вносит двумя частями - половину суммы и средства на страхование жилья на момент подписания договора, а остальную часть на протяжении 10 дней после получения в БТИ техпаспорта с учетом фактической площади построенного жилья. 

Размер кредита на строительство жилья определяется из расчета 21 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. м на семью.

В зависимости от источника финансирования программы, определяется процентная ставка, под который выдается кредит. Так, если кредитование проводится за счет бюджетных средств, то можно получить ставку под 3% годовых. Кроме того, для тех семей, где уже есть один ребенок, кредит выдается вообще без процентов.

Если же в семье двое детей, государство списывает 25% кредита, если трое и больше - половину суммы.

Второй вариант - 10,7%. А вот если кредитование проводится из уставного фонда ГФСМЖС, то тогда процентная ставка выше. Она высчитывается по формуле: расчетная ставка НБУ+3%. На сегодняшний момент речь идет о 10,7% годовых.

Условия для получения кредита под 3% и под 10,7% абсолютно одинаковые. Как отмечают эксперты получить 10%-ный кредит более реально, чем 3%-ный. Ведь второй предназначен в первую очередь для льготных категорий населения - многодетных семей, молодых ученых и спортсменов.

Подводные камни

Помимо  риска "недостроя", потенциального заемщика льготного кредита ожидает масса испытаний. Так, обязательно нужно состоять в квартирной очереди. А это значит, что: во-первых, получить квартиру, например, в столице, не будучи киевлянином не получиться, во-вторых, количество взяток увеличивается примерно на 1-1,5% от стоимости квартиры.

Молодежное кредитование предполагает квартирную очередь и взятки, увеличивающие стоимость жилья на 1-1,5%.

Кроме того, заветные 3% годовых выдают, не смотря на то, как давно потенциальный заемщик стоит в очереди, а от рейтинга Фонда (его можно посмотреть на сайте ГФСМЖС).

Учитывая, что приоритетом программы являются многодетные семьи, где есть трое и более детей, а также  молодые ученые (возраст второго супруга в этом случае не важен), спортсмены, достигшие критического возраста (35 лет), украинцы, которые стоят в очереди по жилищному вопросу в райисполкоме более трех лет, то шансов у молодой семьи из трех человек (мама, папа и ребенок) получить вожделенный кредит, не особо много.

Так, realty.tochka.net посчитал, что семья с ребенком до шести лет, без научных званий и спортивных достижений занимает в рейтинге Фонда 532 место. Учитывая, что ряды желающих получить кредит постоянно пополняются, это 532 место может стать вечным. В этом случае проще обратиться к альтернативному кредиту под 10,7% годовых.

Еще одна загвоздка при получение льготной ипотеки - это подтверждение платежеспособности. Фонд никогда не выдаст кредита, если сумма ежемесячных выплат будет превышать 40-50% ежемесячного "белого" дохода.

Напомним, что в мае премьер Николай Азаров обещал больше денег на молодежное жилье.  Узнайте о том, как можно стать в квартирную очередь.

Подписывайся на наш Facebook и будь в курсе всех самых интересных и актуальных новостей!